В Казани стартовал Юбилейный V национальный форум для МФО и КПК

«Сила МФО в Единстве, 5-летие: стратегии, задачи, итоги» – под таким названием в столице Татарстана городе Казани проходит микрофинансовый форум, призванный консолидировать добросовестных участников микрофинансового рынка.

В течение двух дней (25-26 мая) более 150 участников – представителей микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, БКИ, IT-компаний, консалтинговых фирм – обсудят регуляторные новации, планы по ликвидации «черных кредиторов» и реабилитации имиджа отрасли, нюансы перехода на единый план счетов, взаимоотношения с банками, коллекшн.

Открыл форум Павел Сигал, президент СРО «Единство», первый вице-президент «ОПОРА России». Он отметил, что живем мы в сложное время. Кризисные явления смягчились, но не исчезли. Методология финансовой доступности сегодня очень важна.

Среди проблем рынка Павел Сигал назвал: негативный информационный фон, преследующий отрасль, высокую регуляторную нагрузку, судебную практику, которая складывается не в пользу МФО. «Ряд депутатов спят и видят, как закрыть рынок, или отрегулировать его так, чтоб регулировать было некого. Исправление и реабилитация имиджа отрасли – важнейшая задача» – считает эксперт. Дело в том, что ликвидированные МФО не исчезают бесследно, они переходят в ту самую серую зону, которая генерирует негатив.

Еще один важный аспект – судебная практика, которая складывается вокруг МФО и КПК. Я имею в виду последние решения судов по поводу того, что «иные займы» в размере более 1 миллиона рублей, выданные МФО, признаются ничтожными. Хотя и Центробанк, и представители судебного сообщества дают свои разъяснения, ситуация не в пользу МФО. Мы должны быть готовы отвечать на эти вызовы», – прокомментировал тему спикер.

На пленарном заседании выступил Илья Кочетков, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России. Он отметил, что, несмотря на то что глобальная «чистка» рядов МФО, КПК, ломбардов завершена, рынок микрофинансов неуклонно сокращается. Из реестра исключаются недобросовестные и недееспособные компании. «Но есть и компании вполне нормальные, об их уходе мы сожалеем», – отметил представитель ЦБ. В первом квартале с рынка ушло 400 МФО.

В реестре сейчас значатся 13 000 участников рынка микрофинансов. В прошлом году было 15 000 игроков. Эксперт привел цифры, в списке ЦБ: 2138 КПК, 7015 ломбардов, 1110 СКПК и 2400 МФО. 31 компания из числа микрофинансовых имеет статус МФК (микрофинансовая компания). Еще 30 пакетов на получение статуса МФК находятся в департаменте допуска на рассмотрении. Банк России рассчитывает на пополнение высшего «эшелона» МФО. По словам представителя регулятора, в планах было присвоение статуса МФК 100 компаниям. Причина малого количества МФО, которые получили данный статус, по мнению участников рынка, даже не отсутствие 70 млн собственного капитала, а сложная процедура получения документов.

Илья Кочетков подтвердил, что на Департамент допуска поступили жалобы от рынка: сложно получить статус, много нюансов, требования завышенные. «Мы договорились на совещании, что будет применяться пропорциональный подход к МФО. Не надо к ним применять такие требования, которые применяются к кредитным организациям. Давайте попроще… Сейчас все стало двигаться быстрее. Поэтому, кто хочет стать МФК и получили отказ, по каким-то формальным, техническим причинам, то делайте вторую попытку. Обращайтесь в департамент, в СРО. По каждому случаю будем разбираться», – прокомментировал спикер.

Прозвучала информация о том, что изменится структура регулирования рынка микрофинансов. Появятся новые департаменты, которые будут отвечать за свой «фронт работ». Допуск и ликвидация, обработка отчетностей, прекращение нелегальных практик, административное производство, защита прав потребителей – эти задачи будут в ведении отдельных департаментов. «Единым окном» останется департамент микрофинансирования, куда в полном составе перейдут сотрудники нынешнего управления микрофинансирования и методологии финансовой доступности.

Центробанк будет сокращать территориальную сеть, поэтому большие надежды регулятор возлагает на СРО. Многие контрольные функции будут переданы на уровень саморегулирования. В частности, борьба на местах с «черными кредиторами», на его взгляд, должна быть сосредоточена в руках самого рынка.

«Мы не можем сделать все то, что хотели бы, в силу нехватки ресурсов. Но для вас хорошо, пока у нас не дотянулись до вас руки, вы сами можете многое решить. Центробанк сокращает аппарат в регионах. Но важно, чтобы там были «глаза и руки». Именно СРО там должна взаимодействовать с правоохранительными органами, отслеживать изменения, проводить превентивный надзор», – отмечает Илья Кочетков.

Банк России продолжит свою работу по ликвидации нелегальных игроков. В 2016 году было выявлено 1400 «черных» контор. В 2017 году уже 443 фирмы. По ним информация передается правоохранителям. Но, по словам Ильи Кочеткова, дел по ним мало, наказанных – еще меньше. То есть стоит лоббировать ужесточение наказаний для нелегальных кредиторов. Есть законопроект по увеличению штрафов за выдачу займов «втемную». Для должностных лиц – до 2 миллионов рублей, для юрлиц – до 5 миллионов рублей. «Сегодняшние штрафы в 50 тысяч рублей – это просто смешно», – считает Илья Кочетков. Есть идея лишить «черных кредиторов» судебной защиты. По оценкам экспертов рынка, 98% негатива, который бьет по рынку, – это именно «черные кредиторы».

Галина Шарыбкина, экономический советник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, также коснулась темы имиджа отрасли. Она рассказала, что проводятся «замеры» негатива в прессе. И вывод таков: формируют восприятие рынка со знаком минус те события, которые напрямую не относятся к рынку МФО. Это взыскание коллекторами долгов МФО и ситуации, связанные с деятельностью нелегальных кредиторов. СМИ и граждане не видят разницы между белыми и черными компаниями. И весь негатив выливается в большей степени на легальный рынок. «Рынку нужно акцентировать внимание на этой теме: прежде чем бороться с рынком, нужно понять, откуда идет негатив на самом деле», – отмечает эксперт.

Она рассказала, что Банк России работает с журналистами, проводит обучающие семинары. Обращается внимание на терминологию, которая используется в СМИ. Она должна быть правильной. Не кредиты в МФО, а займы, не вклады, а инвестиции, не получение лицензий, а внесение в реестр Банка России. «Не бывает нелегальных МФО, либо статус микрофинансовой организации имеется, либо речь идет о нелегальном кредиторе», – пояснила Галина Шарыбкина.

Доля позитивных инфоповодов и упоминаний по топ-СМИ в общей массе публикаций растет. Из 2033 публикаций в 2016 году – 38,6% плохих упоминаний, 41,4% – позитивных. В 2017 году хороших упоминаний стало больше на 8%.

Доля позитива в региональных СМИ традиционно ниже. 57% СМИ транслируют негатив, 43% – позитив.

«Мы не можем воздействовать на появление плохих историй и освещение в прессе. Но мы можем самостоятельно транслировать положительные примеры, взаимодействовать с журналистами. Рассказывать, комментировать происходящее на рынке, подчеркивая свою открытость», – считает эксперт Банка России.

Айгуль Хайруллина, директор СРО «Единство», отметила, что СРО призвана не только контролировать МФО, но и выступать на стороне добросовестных участников, помогая им вести бизнес эффективно и в рамках установленных правил. В частности, данный форум призван помочь добросовестным МФО определиться со стратегией развития, дать возможность задать вопросы напрямую регулятору. Она пожелала участникам форума плодотворной работы.

Вторая половина форума была посвящена интересным практикам на рынке. Это синергия ломбардов и МФО, сервисы по удаленной идентификации клиентов, оценки платежеспособности, продвижению в сети Интернет. Форум продолжит свою работу 26 мая 2017 года.

СРО «Единство»