ЦБ РФ рекомендует банкам и МФО реструктурировать кредиты мобилизованным заемщикам

Банк России рекомендует банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу заемщикам, мобилизованным в соответствии с указом президента РФ от 21 сентября 2022 года, и разработать для них специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Соответствующее сообщение опубликовано на сайте ЦБ РФ.

Регулятор рекомендует кредиторам не начислять по договорам таких заемщиков неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять должников из ипотечного жилья, на которое ранее было обращено взыскание.

При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика. В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.

Аналогичными правами предполагается наделить близких родственников таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.

Представители финансового рынка, опрошенные ”Ъ”, рассказали, что будут следовать рекомендациям регулятора и ждут разъяснений. Комментировать инициативу сейчас, без официальных разъяснений и накопленной статистики, финансисты считают преждевременным.

Председатель экспертного совета ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев отметил, что предоставление отсрочки по исполнению обязательств по кредитам и займам для военнослужащих, принимающих участие в военных действиях, – стандартная практика в финансовых организациях, а рекомендация Банка России – лишь фактическое закрепление «лучших практик» в деятельности всех профессиональных кредиторов. С учетом количества лиц, заявленных для частичной мобилизации, маловероятно существенное влияние такой реструктуризации на качество кредитных портфелей, считает эксперт.

Среди микрофинансистов присутствуют разные мнения. Часть из них отмечает, что военнослужащие традиционно считаются наиболее дисциплинированными заемщиками, кроме того, на них приходится около 3-4% всех займов, что не может существенно повлиять на финансовое положение компании. Также оптимистично настроенные представители МФО добавляют, что спрос на кредитные каникулы в период пандемии был невысоким, похожей ситуации можно ожидать и сейчас.

Пессимистичная точка зрения микрофинансистов заключается в том, что рынок уже испытывает колоссальное давление, учится работать в условиях ограниченного фондирования и расширяющихся законодательных ограничений, а текущая ситуация может привести к росту количества дефолтов. В ОНФ «За права заемщиков» добавляют, что близкие родственники мобилизованных могут не быть иждивенцами и иметь статус созаемщиков, но в структуре семейного бюджета их доходы незначительны, и это также служит дополнительным риском.