ЦБ РФ рассказал о величине лимитов на необеспеченные потребительские ссуды

Банк России предупредил кредитные организации о грядущих ограничениях на выдачу потребительских кредитов. Убережет ли заемщиков мера регулятора от непосильной долговой нагрузки, как повлияет на объемы выдачи ссуд и охладит ли кредитный бум, выясняли «Известия».

В России продолжается кредитный бум. На начало декабря 2021 года объем выданных займов вырос почти на 30% к аналогичному периоду 2020 года. Растет и размер просроченной задолженности. По оценкам ЦБ РФ, бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), с января 2021 года сумма просроченных долгов россиян выросла на 9,2% к началу октября и впервые достигла 970 млрд рублей. Около 7,1 млн кредитов находятся в стадии дефолта. Порядка 60% проблемных кредитов приходится на займы наличными, 37% – на кредитные карты, 1,5% – на автокредитование, 0,5% – на ипотеку.

В Банке России посчитали, что 31% кредитов имеет долговую нагрузку более 80% дохода плательщика. Для микрофинансовых организаций показатель еще выше – 44,2%. Это означает, что более трети заемщиков тратят на выплату долгов почти все свои доходы. Особенно высока доля таких кредитов в крупнейших банках, где она достигает 50%.

В связи с этим регулятор решил принять меры и ограничить долю необеспеченных потребительских ссуд в общем объеме выдачи. У банков доля таких кредитов не должна превышать 25%, у микрофинансовых организаций – 35%. Лимиты будут действовать с 1 июля 2022 года.

Согласно консервативному сценарию ЦБ РФ, доля кредитов, попадающих под планируемые ограничения, оценивается в 10% для банков и в 11% для МФО.

Отдельно регулятор планирует ограничить выдачу необеспеченных кредитов на срок более пяти лет: их также не должно быть больше 25%, а в Госдуму уже внесен законопроект с предложением ограничить пятилетним сроком все необеспеченные потребкредиты.

Эксперты, опрошенные источником, считают, что эффект от введения лимитов может привести к сокращению заимствований гражданами, чья кредитная нагрузка и так высока. Однако для защиты наиболее уязвимых групп заемщиков – излишне закредитованных и с низкими доходами – этого явно недостаточно. В дополнение к мерам Центробанка некоторые участники финрынка предлагают ограничить агрессивную рекламу кредитных карт, а также уменьшить порог долговой нагрузки в 80% до 50%, а в идеале – до 30%.

Кроме того, аналитики опасаются, что на объемы выдачи потребительских кредитов новые меры существенно не повлияют. А вот нелегальный сектор кредитования с бешеными процентами и криминальными методами взыскания, наоборот, увеличится, так как потребность в деньгах при отказе в банке или МФО никуда не исчезнет. И тогда уже придется решать вопросы «стихийного» кредитования.