ЦБ РФ рассказал о «пересечении» заемщиков банков и МФО

Совокупное количество жителей России, имеющих банковский кредит или заем в микрофинансовой организации (МФО), на 1 апреля 2020 года составило 42 млн человек, увеличившись за полгода на 1,1 млн человек. У 36,4 млн человек имеется задолженность только перед банками, у 3,2 млн человек – перед банками и МФО и у 2,3 млн человек – только перед МФО. Об этом сообщается в докладе Банка России, содержащем анализ долговой нагрузки населения России в IV квартале 2019 года и I квартале 2020 года на основе данных БКИ.

Из 3,2 млн человек, имеющих и займы, и кредиты, 2,9 млн человек получили заем в МФО, уже имея задолженность по банковскому кредиту, из них у 0,9 млн человек на 1 апреля 2020 года есть просроченные платежи по банковскому кредиту. На таких заемщиков приходится 75 млрд рублей задолженности по займам МФО и 351 млрд рублей задолженности по кредитам банков (менее 2% задолженности по банковским кредитам). Заемщики, имеющие банковские кредиты, обслуживают займы лучше, чем заемщики МФО без банковских кредитов, сообщает регулятор.

Клиентская база банков и МФО продолжает обновляться. В целом за полгода погасили задолженность и не брали новых кредитов (займов) 4,3 млн человек, а 5,4 млн человек стали новыми заемщиками.

На рынке банковского кредитования распространена ситуация, когда заемщик имеет более одного вида кредита – число таких заемщиков на 1 апреля 2020 года составило 12,8 млн человек (на них приходится 54% долга по банковским кредитам). Подавляющее количество заемщиков МФО (73%) имеют один действующий заем.

При этом анализ распространенности «цепочек договоров», образуемых за счет наличия у заемщиков нескольких кредитов или созаемщиков по некоторым кредитам, показал, что в настоящее время «сетевых рисков» на рынке кредитования физических лиц нет. Однако данные о просроченной задолженности указывают на то, что с ростом количества кредитов, приходящихся на одного заемщика, увеличивается вероятность дефолта заемщика. Это происходит за счет роста долговой нагрузки заемщика, что подтверждает важность использования показателя долговой нагрузки в регулировании.

Анализ просроченной задолженности МФО показывает, что только часть заемщиков, имеющих просроченные платежи по займам, может восстановить платежную дисциплину: среди заемщиков с просроченной задолженностью менее 90 дней на 1 октября 2019 года 15% людей смогли погасить просрочку за полгода.