ЦБ РФ предлагает оценивать полезность финансовых продуктов перед выводом их на рынок

Банк России представил для обсуждения консультативный доклад, в котором предлагает оценивать полезность и потребительские риски новых банковских, страховых, инвестиционных и других финансовых продуктов перед их выводом на рынок или обновлением.

ЦБ РФ ссылается на опыт многих стран, для которых концепция предварительной оценки финансовых продуктов (Product Governance) уже стала одним из ключевых инструментов защиты прав потребителей. В докладе изложены возможные подходы к ее внедрению на российском рынке.

Чтобы предлагать потребителю нужный именно ему продукт, финансовые компании должны изучать целевые аудитории и их запросы, а также раскрывать риски. Важным критерием оценки продукта является вероятность дополнительных расходов, комиссий, потери вложенных средств либо неполучения дохода, предусмотренного условиями договора, говорится в докладе. Регулятор также предлагает вести мониторинг продаж нового продукта, чтобы на ранних стадиях выявлять проблемы и вносить необходимые коррективы.

Ключевым вопросом является выбор модели оценки и степень вовлеченности в нее Центробанка, поскольку от этого зависит сопоставимость получаемых результатов и их раскрытие. В докладе предлагается обсудить как вариант, при котором сами участники рынка оценивают потребительские риски своих финансовых продуктов, так и способ централизации этих процессов, а также возможные сочетания двух подходов.

Регулятор считает, что предварительная оценка полезности предотвратит продажу продуктов, которые не несут явной пользы потребителю, а предназначены только для извлечения максимальной прибыли финансовыми компаниями.

«При выпуске на рынок необходимо проверить, подходит ли этот кредит, вклад, инвестиционный инструмент или страховка конкретной категории клиентов, насколько понятна и прозрачна система ценообразования и комиссий. Это позволит предотвратить появление на рынке предложений, которые несут людям только разочарование и потерю денег», – считает руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.