Россияне активно объединяют ипотеку с потребительскими кредитами

Растущая стоимость жилья принесла неожиданный бонус ипотечникам
27.08.2021 | Новости рынка
рефинансирование кредитов

За последние три месяца интерес к рефинансированию с объединением ипотечных и потребительских кредитов вырос на 15–20%. Как такие сделки помогают собственникам ипотечного жилья существенно сэкономить на переплатах, рассказывают «Известия».

В 2020 году стоимость первичного жилья в России выросла в среднем на 16–19% (ранее годовое увеличение составляло 5–10%). Беспрецедентный рост стал дополнительным плюсом для собственников ипотечных квартир, которые имеют незакрытые потребительские кредиты или собираются их оформить, считают представители рынка недвижимости. Эксперты объясняют это тем, что повышение стоимости недвижимости существенно увеличило цену квартир, находящихся в залоге у банков, что, в свою очередь, дало больше возможностей для увеличения суммы кредита – объединения у одного банка ипотечных и потребительских кредитов под низкий процент.

Аналитики приводят пример, согласно которому экономия на переплате за весь срок кредитования может составлять миллионы рублей.

Если ипотека оформлялась в январе 2020 года на 20 лет под ставку 9,24%, а потребительский кредит под 18% на пять лет, то совокупные ежемесячные выплаты по двум кредитам в первые пять лет составят 85,3 тыс. рублей. За весь срок кредитования заемщик с учетом процентов по обоим кредитам выплатит 13,2 млн рублей, а переплата составит около 6,6 млн.

При объединении же этих займов под 8% с сохранением оставшегося срока выплаты (19 лет) можно уменьшить сумму ежемесячных платежей с 85,3 тыс. рублей до 56,6 тыс. В таком случае общая переплата сократится на 293,2 тыс. рублей. Можно оставить платежи на прежнем уровне (85,3 тыс. рублей), но сократить срок до 9,2 года. Тогда экономия на переплате составит уже 3,8 млн рублей – итоговые выплаты по займам за весь срок кредитования снизятся с 13,2 млн рублей до 9,4 млн.

Количество обращений за консультациями по таким вопросам за последние три месяца выросло в среднем на 15–20% по России, рассказывают представители агентств недвижимости. Тенденцию подтверждают и в банках – в разных кредитных организациях отмечают, что количество заявок и выдачи ипотечных кредитов в рамках рефинансирования с дополнительной суммой существенно выросло, увеличившись в 1,5–5,8 раза.

С одной стороны, потребители заинтересованы в оптимизации расходов, а с другой – банки привлекают новых клиентов, которые уже де-факто подтвердили свою надежность, считают участники банковского рынка.

В то же время спрос на обычное рефинансирование из-за роста ключевой ставки упал с пиковых 17–18% в марте 2020 года до 11–12% в августе 2021.

Однако у рефинансирования с увеличением суммы есть и свои сложности и риски. Для рефинансирования ипотеки придется заново собирать большое количество документов, которые предъявлялись банку для текущего кредита, снова оценивать недвижимость. При этом все кредиты будут сформированы в один залоговый, возникает риск потери имущества, которое находится в залоге у банка. Кроме того, при рефинансировании с увеличением суммы меняются первоначальные параметры ипотечного кредита, что может затруднить получение налогового вычета с переплаченных процентов по такому кредиту, рассказали финансисты.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


Комментарии

| ответить