Риски кредитора или осторожность? Люди с инвалидностью погашают займы лучше других

ЦБ РФ провел второе ежегодное исследование по выявлению уровня востребованности финансовых услуг и наличия барьеров для их получения людьми с инвалидностью, результаты которого были опубликованы на сайте банка.

Доля людей с инвалидностью, имеющих платежную карту, составляет 82,2%, что ниже, чем по населению в целом (84,4%). Таким образом, примерно 7,8% людей с инвалидностью имеют и используют банковский счет, но не имеют карты.

Для инвалидов с нарушениями опорно-двигательного аппарата препятствиями для пользования картами в 2018 г. являются недостаточный уровень доходов и риски, сопутствующие использованию платежных карт; для людей с нарушениями зрения – сложность условий договора и риски; для людей с нарушениями слуха – не позволяют доходы и сложность условий договора.

Банк отмечает, что дoля людей со всеми формами инвалидности, отметивших в качестве препятствия для использования платежных карт сложность условий договора, в 2018 г. снизилась, что требует продолжения работы с этими группами.

В 2018 г. доля людей с инвалидностью, имеющих вклады (счета) в кредитных организациях или средства, размещенные в форме договора займа в некредитной финансовой организации, составляет 36,5%, что практически соответствует показателю по данным опроса среди населения России в целом (38,8%).
Вклад (счет) в кредитной организации имеют 36% людей с инвалидностью, а размещенные средства в некредитной финансовой организации – 1,3%.

Основными препятствиями для использования услуг по размещению денежных средств для всех трех категорий лиц с инвалидностью являются недостаточный уровень дохода, риски, высокая стоимость обслуживания и/или низкая доходность вложений, а также сложность условий договора.

В 2018 г. на момент опроса доля людей с инвалидностью, имеющих непогашенный кредит и/или заем, составила 15,2%. Для населения России в целом данный показатель составил 26,8%.

При этом 14,0% людей с инвалидностью имели непогашенный кредит в кредитной организации (25,6% населения России) и 2,9% – непогашенный заем в некредитной финансовой организации (2,8% населения России).

Как и в 2017 г., это может свидетельствовать как о более осторожном финансовом поведении людей с инвалидностью в отношении кредитования, так и о том, что финансовые организации могут воспринимать кредитование людей с инвалидностью в качестве более рискованного вида деятельности, чем кредитование других категорий населения, что, скорее всего, приводит к ужесточению условий кредитования для них (например, увеличению процентной ставки).

Большинство опрошенных в 2018 г. заявили, что их текущий кредит/заем привлекался в форме нецелевых заемных средств, на ремонт жилья, на отдых или на лечение (включая медикаменты).

Основными препятствиями для использования кредитов/займов все категории людей с инвалидностью назвали высокий процент по кредиту, сложность условий договора, риски, связанные с использованием кредитов/займов, высокую вероятность отказа в выдаче кредита/займа и недостаточный уровень доходов.

В 2018 г. люди с инвалидностью оказались более удовлетворены работой кредитных организаций, чем в 2017 г. Удовлетворенность работой остальных финансовых организаций, а именно страховых организаций (17,1%), ломбардов (7,4%), микрофинансовых организаций (6,5%) и кредитных потребительских кооперативов (6,2%) среди людей с инвалидностью в 2018 г., напротив, снизилась.

К слову, личные посещения финансовых организаций в 2018 г. остаются приоритетным способом взаимодействия с финансовыми организациями для людей со всеми формами инвалидности. Доля людей с инвалидностью, хотя бы раз посещавших лично отделения финансовых организаций, составила 87,1% – на 1,5 п. п. больше, чем в 2017 г.

При этом реже всего на постоянной основе его используют люди с нарушениями опорно-двигательных функций, которые могут препятствовать самостоятельному доступу инвалида в помещение (42,1%), и люди с нарушениями опорно-двигательных функций, которые могут препятствовать самостоятельному проставлению подписи (43,1%).

Чаще всего люди с инвалидностью лично посещают отделения банков (в 95,4% случаев), отделения ФГУП «Почта России» для осуществления платежей и переводов (20,8%), а также страховые организации и общества взаимного страхования (9,9%).

В 2018 г. существенно уменьшилась доля людей с инвалидностью, сообщивших об отсутствии основных элементов адаптивной инфраструктуры в финансовых организациях.

Дистанционный доступ к банковским счетам для осуществления перевода денежных средств при помощи интернет-банкинга и/или мобильного банкинга использовала бо́льшая доля населения России и людей с инвалидностью, чем в 2017 г.: 45,1% населения России и 36,6% людей с инвалидностью.

42% людей с инвалидностью когда-либо пользовались банкоматами с возможностью применения платежных карт (их реквизитов) с функцией как приема, так и выдачи наличных денег; 43,9% – банкоматами с возможностью использования платежных карт (их реквизитов) только с функцией выдачи наличных денег и 39% – банкоматами с возможностью использования платежных карт (их реквизитов), но только с функцией приема наличных денег (при этом на таком устройстве можно проводить операции по осуществлению платежей/переводов и без использования платежной карты).

Основные проблемы, возникающие у всех трех категорий людей с инвалидностью при работе с банкоматами, связаны с невозможностью ограничить доступ третьих лиц к информации на экране банкомата во время работы с ним и, в отличие от 2017 г., с частыми техническими сбоями в работе банкоматов.

По данным опросов населения России в целом и людей с инвалидностью в отдельном порядке по заказу ЦБ.

Zaim.com