Проблемы и перспективы микрофинансирования малого и среднего бизнеса

Банк России провел опрос, в котором участвовали 226 из 380 микрофинансовых организаций (МФО), выдающих на начало 2018 года займы малому и среднему бизнесу. На начало 2018 года в совокупном портфеле МФО на долю малых и средних предпринимателей приходился 21% задолженности (24 млрд рублей), средний размер займа МСП в 2017 году составил 820 тысяч рублей.

Участники рынка предложили регулятору поддерживать микрофинансовые организации, выдающие займы представителям малого и среднего предпринимательства (МСП), и сохранить для них доступ к бюджетному финансированию, сделать привлекательными для инвесторов, а также дать возможность использовать различные инструменты государственной поддержки субъектов МСП.

В ЦБ РФ отметили, что расширение сегмента, финансирующего субъектов МСП, является одним из приоритетов развития рынка микрофинансирования. Подавляющее большинство таких МФО – некоммерческие фонды поддержки предпринимательства, в капитале которых есть доля регионального или муниципального участия.

По данным опроса, более чем в 70% случаев микрозаймы МСП направляются на пополнение оборотных средств – покрытие так называемых кассовых разрывов. Основным видом обеспечения по микрозаймам МСП в МФО являются автомобили (30–50% в зависимости от вида организации) и недвижимость (30–40%). Доля необеспеченных микрозаймов в коммерческих МФО составляет около 40%, в некоммерческих – почти все займы имеют обеспечение.

Более 85% МФО, обратившихся за участием в программах поддержки МСП, получают одобрение, однако зачастую проблемой становится слишком долгое рассмотрение и оформление документов; среди других проблем сегмента участники опроса упомянули большой объем разнообразной отчетности, которую требуется предоставлять различным государственным органам, помимо регулятора.

Фонды поддержки предпринимательства отметили, что не у всех регионов есть возможность выделять достаточный объем средств для финансирования МСП через МФО, а также на отсутствие специализированных программ поддержки небольших муниципальных фондов.

Если господдержка МФО, работающих с организациями МСП, будет прекращена, то они могут испытывать проблемы с фондированием. Однако подавляющее число микрофинансовых организаций, участвующих в программах поддержки МСП (65–90% опрошенных), планируют продолжить финансировать малый и средний бизнес даже в случае закрытия программ господдержки, обеспечивающих таким МФО доступ к дешевому фондированию, поскольку имеют отработанные технологии и бизнес-модель, нацеленную на данный сегмент рынка. Около 20% участников опроса заявили, что в таком случае рассмотрят варианты перехода к выдаче потребительских займов и займов «до зарплаты».

Учитывая приоритетность развития данного сегмента, Банк России будет продолжать разработку и внедрение мер и механизмов, направленных на стимулирование развития МФО предпринимательского финансирования.

Zaim.com