Потенциальные банкроты не хотят расставаться со своим имуществом

Совместное исследование соотношения количества потенциальных банкротов и граждан в регионах России, в отношении которых была введена процедура банкротства (реализации имущества) по итогам июня 2018 г., провели аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и проекта «Федресурс».

В исследовании были использованы данные о 54,2 млн заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в ОКБ, а также сообщения арбитражных управляющих о судебных решениях, раскрытые в «Федресурсе».

К потенциальным банкротам были отнесены граждане, которые попадают под действие Закона о банкротстве: имеют долг более 500 тысяч рублей и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту. На 01 июля 2018 г. под это определение попадали порядка 714 тысяч россиян, или около 1,3% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.

Суды в январе-июне 2018 года признали банкротами 19 053 граждан, на 45% больше, чем в аналогичном периоде 2017 года, следует из сообщений арбитражных управляющих, опубликованных в «Федресурсе». Это 3% от общего числа потенциальных банкротов, количество которых оценило ОКБ.

С момента вступления в силу Закона процедуру банкротства начали 69,32 тысяч граждан, или чуть менее 10% от общего числа потенциальных банкротов. На 100 тысяч человек населения в России в среднем приходится 47 банкротов.

Самая высокая доля потенциальных банкротов среди заемщиков с открытыми счетами в 2018 г. зафиксирована на Чукотке – 3,9%, в Ингушетии – 3,5%, в Московской обл., Карачаево-Черкесии и Тюменской обл. (с учетом ХМАО и ЯНАО) – по 1,9%.

Больше всего потенциальных банкротов в абсолютном выражении проживает в Москве – 77,8 тысяч человек, Московской обл. – 70,5 тысяч человек, Санкт-Петербурге – 46,7 тысяч человек, Тюменской обл. – 31,1 тысяч человек, в Краснодарском крае – 30,6 тысяч человек.

Если смотреть на ситуацию с реальными банкротами, то самое значительное количество граждан, в отношении которых в I полугодии 2018 г. введена процедура банкротства (реализации имущества), проживает в Москве – 1554 человека, Московской обл. – 1209 человек, в Санкт-Петербурге – 959 человек, Башкортостане – 880 человек и в Самарской обл. – 752 человека.

При этом в процентном соотношении чаще всего процедурой банкротства пользовались проблемные должники из Вологодской обл. – 8,3% от общего числа потенциальных банкротов в регионе, Пензенской обл. – 8,2%, Мордовии – 7,3%, Калмыкии – 6,6% и Омской обл. – 5,8%.

Самая низкая доля потенциальных банкротов отмечается в Крыму – 0,3%, Севастополе – 0,3%, в Республике Алтай – 0,4%, Чечне, Дагестане и Алтайском крае – по 0,7%.

Меньше всего граждан, попадающих под действие Закона о банкротстве, проживают в Севастополе – 84 человека, Крыму – 228 человек, Республике Алтай – 434 человека, на Чукотке – 438 человек и Еврейской АО – 855 человек.

На Чукотке и в Ненецком АО в 2018 г. не было начато ни одной процедуры банкротства, также минимальное количество зафиксировано в Чеченской Республике – 2 человека, Севастополе – 4 человека и в Крыму – 7 человек.

В список регионов, в которых возможностью облегчить свои финансовые трудности воспользовались не более 1% потенциальных банкротов, вошли: Чукотка, Ненецкий АО, Чеченская Республика, Карачаево-Черкесия, Ингушетия, Воронежская обл., Еврейская АО и Республика Саха (Якутия).

Николай Мясников, и.о. генерального директора Объединенного кредитного бюро:
«Количество потенциальных банкротов растет умеренными темпами, в I полугодии 2018 г. оно увеличилось на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: с 660 до 714 тысяч граждан. При этом их доля в общем количестве заемщиков с открытыми счетами снизилась с 1,4% до 1,3%. Средняя сумма долга потенциальных банкротов также снизилась за год с 1,83 до 1,79 млн рублей. Основными драйверами банкротств остаются кредиты наличными. 74% случаев потенциальных банкротств приходятся на просрочку платежа по этому виду кредитов со средним остатком долга примерно 781 тысяча рублей, 11% случаев приходятся на автокредиты со средним остатком долга более 1 млн рублей, чуть менее 7% приходится на ипотечные кредиты со средним остатком долга более 2,7 млн рублей, в более чем 5% случаев в категорию потенциальных банкротов переходят владельцы кредитных карт с задолженностью более 640 тысяч рублей».

Алексей Юхнин, руководитель проекта «Федресурс»:
«Увеличению количества банкротств физических лиц способствует повышение информированности граждан о преимуществах процедуры и отработка технологий их сопровождения арбитражными управляющими. Изменения в законодательстве, направленные на снижение административного давления на управляющих, в случае их реализации будут способствовать росту доступности процедур для потенциальных банкротов, а, следовательно, сокращению социальной напряженности в обществе и более полной реализации идеи «экономического рестарта» для граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию».

Zaim.com