Наличные деньги и жилплощадь: что активнее всего берут в кредит россияне
Более 813,67 млрд рублей взяли в кредит россияне в ноябре 2018 года. Количество новых кредитов, оформленных в ноябре, составило 3,30 млн шт., увеличившись на 8% по сравнению с ноябрем прошлого года. Объемы кредитования в ноябре 2018 года выросли на 33% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, когда было выдано 3,06 млн кредитов на 613,89 млрд рублей. Об этом сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Всего за 11 месяцев текущего года банки выдали россиянам 33,47 млн кредитов на общую сумму 7,67 трлн рублей. Количество новых кредитов выросло на 18%, а объемы кредитования увеличились на 48%. За аналогичный период прошлого года банки выдали 28,32 млн новых кредитов на общую сумму 5,18 трлн рублей.
Наибольшие темпы роста объемов кредитования в ноябре 2018 года показал сегмент кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 18%, объемы кредитования увеличились на 51%. Всего в ноябре 2018 года было выдано 1,34 млн кредитов наличными на общую сумму 382,21 млрд рублей против 1,13 млн кредитов на 252,86 млрд рублей годом ранее. Средний чек по кредитам наличными увеличился на 28%: с 223 до 286 тыс. рублей.
Высокие темпы роста продолжает демонстрировать ипотечное кредитование. Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в ноябре 2018 года, выросло на 9% в годовом отношении, объемы выданных кредитов выросли на 23%. В ноябре 2018 года россияне оформили 123,83 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 266,14 млрд рублей, годом ранее – 113,29 тыс. кредитов на 216,27 млрд рублей. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 13%: с 1,91 до 2,15 млн рублей.
Николай Мясников, и. о. генерального директора ОКБ, отметил, что кредиты наличными и ипотека стали основными драйверами роста розничного кредитования в 2018 году. В них, как и в других сегментах кредитования, рост идет, прежде всего, за счет увеличения среднего чека по новым кредитам, а не за счет количества.
В сегменте кредитов наличными рост идет, прежде всего, за счет крупных кредитов, суммой более 100 тыс. рублей. Этому способствуют как зависимость процентной ставки от суммы кредита (чем больше сумма, тем ниже ставка), так и сдержанной рисковой политики банков, предпочитающих кредитовать клиентов с более высокими суммами дохода, пояснил эксперт.
Также Николай Мясников добавил, что ипотека показывала более активный рост в первом полугодии, к концу года темпы роста замедлились, но на абсолютных значениях это пока не отразилось.
Количество новых кредитных карт выросло в годовом отношении на 7%, сумма одобренных лимитов выросла на 19%. В ноябре нынешнего года было выдано 1,11 млн карт с общим лимитом 81,26 млрд рублей, за аналогичный период прошлого года было выдано 1,04 млн кредиток с лимитом 68,27 млрд рублей. Средний лимит по карте вырос на 11%: с 66 до 73 тыс. рублей.
На 11% выросло количество новых автокредитов, объемы их выдач увеличились на 21%. В ноябре 2018 года было выдано 51,47 тыс. кредитов на 45,00 млрд рублей, годом ранее банки выдали 46,43 тыс. кредитов на 36,45 млрд рублей. Средняя сумма нового автокредита выросла на 9%: с 785 до 857 тыс. рублей.
По мнению Николая Мясникова, заёмщики стали либо брать более крупные суммы кредитов с меньшим первоначальным взносом, либо покупать более дорогие автомобили. Кроме того, граждане спешат приобрести автомобили, опасаясь повышения цен в 2019 году из-за повышения НДС.
Единственным сегментом, в котором наблюдается отрицательная динамика, остается POS-кредитование. Количество новых POS-кредитов снизилось на 6%, а объемы выдач – на 2% по сравнению с прошлым годом. В ноябре 2018 года было выдано 667,53 тыс. POS-кредитов общим объемом 24,85 млрд рублей, годом ранее – 713,04 тыс. кредитов на сумму 25,28 млрд рублей. Средний чек по POS-кредитам вырос на 5%: с 35 до 37 тыс. рублей.
Такая тенденция обусловлена, с одной стороны, мерами Банка России по снижению кредитования высокорисковых заемщиков, с другой стороны, эти клиенты постепенно перетекают в сегмент кредитных карт и карт рассрочки, считает Николай Мясников, добавив, что рост в остальных секторах кредитования сохранится до конца года, так как IV квартал традиционно является наиболее «высоким» периодом из-за сезонного повышения потребительской активности населения перед праздниками, а также стимуляции спроса со стороны банков.
Zaim.com