Молодые заемщики предпочитают онлайн
Более молодые заемщики предпочитают онлайн-МФО – о возрастах клиентов банков и микрофинансовых организаций, а также зависимости между возрастом и суммой кредита рассказали в совместном исследовании сервис онлайн-кредитования «Е заем» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
В 2017 году доля клиентов МФО до 40 лет, взявших заем, составила 79%, а доля таких заемщиков, обратившихся за беззалоговым кредитом в банк, составила 58%. Аудитория онлайн-МФО становится моложе год от года – начиная с 2015 года, доля заемщиков младше 40 лет выросла на 8 п. п. Наибольший рост показала доля клиентов МФО в возрасте до 25 лет: с 14% в 2015 г. до 23% в 2017 г.
В банках доля заемщиков до 40 лет за прошедшие два года, напротив, снизилась на 1 п. п. за счет уменьшения доли клиентов в возрасте до 25 лет с 12% до 11%.
Стабильный рост – как в банках, так и в онлайн-МФО – демонстрирует средняя сумма займа/кредита. В сегменте МФО значительнее всего выросли суммы займов у клиентов в возрасте 26–29 лет и в возрасте до 25 лет. Среди заемщиков 26–29 лет средний чек по займам в 2017 году вырос на 19% по сравнению с 2016 годом и составил 13,1 тыс. рублей. В сегменте клиентов до 25 лет средняя сумма займа за год выросла на 18% и составила 10,8 тыс. рублей.
Самый незначительный рост средней суммы займа в МФО отмечен среди клиентов в возрасте 50–59 лет. За год она выросла на 7% и составила 16,2 тыс. рублей.
Среди клиентов банков наиболее значительный рост показала средняя сумма кредита в возрастной группе от 40 до 49 лет. За год она увеличилась на 19% и составила 176,6 тыс. рублей. На 18% выросли средние чеки для возрастных групп 30–39 лет и 50–59 лет, в 2017 году они составили 151,3 тыс. рублей и 158,4 тыс. рублей соответственно. В остальных возрастных группа средний чек вырос на 15%.
Представители «Е заем» и ОКБ объяснили эти различия:
Николай Мясников, заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро:
«Несмотря на возобновление кредитной активности населения, банки по-прежнему сохраняют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам и фокусируются на работе со своими существующими кредитными портфелями. Молодые люди в среднем имеют более низкие и менее стабильные доходы, они не всегда способны адекватно оценить свою кредитную нагрузку и заниматься долгосрочным финансовым планированием, кроме того, лишь малая часть из них уже является зарплатным или депозитным клиентом банка. Именно поэтому доля молодежи среди заемщиков банка сохраняется стабильной уже на протяжении нескольких лет. Некоторые банки постепенно возобновляют работу с молодежью, выпуская для них специальные кредитные продукты, но пока эту тенденцию нельзя назвать массовой».
Светлана Гайдукова, управляющий директор сервиса онлайн-кредитования Е заем:
«Более молодая аудитория традиционно считается более рискованной, но МФО давно научились с ней работать. Наш опыт показывает, что такие клиенты реже допускают технические просрочки, так как они более финансово и технически грамотны. Также мы видим, что среди заемщиков МФО, чьи доходы в целом ниже банковских, именно молодежь является наиболее экономически активной. Они больше интересуются новой техникой, путешествиями и сильнее склонны к импульсивным покупкам. Зачастую для удовлетворения потребностей им необходимы заемные средства, и в ситуации, когда банковское кредитование для них недоступно только по причине возрастного ценза, они обращаются в МФО».
Zaim.com