Министерство образования США может разорвать отношения с частными коллекторами

Согласно отчету Бюро по защите прав потребителей на 2017 год, в США насчитывается около 44 миллионов заемщиков с задолженностью по кредиту на обучение (Student Loan). В общей сложности просроченная задолженность по данному типу займа составляет около $1,4 трлн. При этом 11% из них составляют долги, просроченные на 90 дней и более, говорится в докладе Федерального резервного банка Нью-Йорка. Таким образом, бремя студенческих займов является общей бедой для многих американцев.

В связи с этим Министерство образования США планирует переработать механизм взаимодействия коллекторских агентств с заемщиками. Это может быть хорошей новостью для федеральных заемщиков студенческого кредита, ставших банкротами. Защитники прав потребителей говорят, что некоторые «провинившиеся» заемщики имели дело с коллекторскими агентствами, которые не сообщали о вариантах решения проблемы и о последствиях неплатежей.

Так, некоторые из этих сторонних агентств по сбору платежей, таких как Performant Recovery Inc. и Windham Professionals Inc., были обвинены в неправомерных действиях.

Переход Министерства образования к тому, чтобы отказаться от услуг частных коллекторских агентств, является частью более масштабной инициативы по модернизации федеральной системы студенческих кредитов. В ноябре 2017 года Министерство образования опубликовало пресс-релиз с подробным изложением своего видения перестройки системы оказания финансовой помощи федеральным студентам и улучшения обслуживания клиентов.

План министерства призван модернизировать и упростить процесс погашения кредитов. Так, у клиентов будет один веб-сайт для решения всех вопросов, связанных со студенческими займами. В настоящее время федеральным заемщикам студенческого кредита приходится сталкиваться с несколькими компаниями-поставщиками за все время участия в программе помощи учащимся. При нынешней системе заемщики могут быть прикреплены к одному, а иногда и более чем к девяти разным компаниям-кредиторам. Кредитные сервисы, такие как Nelnet и Navient Corp., являются компаниями, которые собирают платежи, отвечают на запросы и выполняют другие административные задачи, действуя от имени Министерства образования США.

Согласно новому видению Министерства образования США, новая платформа обслуживания займов предоставит более удобный, единый сервис для погашения студенческих займов. Уход же от частных компаний по взысканию долгов станет шагом к упрощению системы и избавит от путаницы.

Частные коллекторские фирмы регулярно обвиняются в использовании агрессивных методов сбора студенческой задолженности. Их обвиняют в том, что они не работают с потребителями, не ищут благоприятного для обеих сторон решения. Представители защиты прав потребителей считают, что более ранний контакт с заемщиками, находящимися под угрозой невыплаты долга, может привести к уменьшению числа дефолтов.

Однако защитники прав потребителей продолжают критиковать администрацию Трампа за недостаточное регулирование компаний, обслуживающих студенческие займы. Фактически несколько штатов в настоящее время подают в суд на Navient. Эти судебные процессы в значительной степени опираются на жалобы Бюро финансовой защиты потребителей, полученные от заемщиков.

В этих судебных исках Navient также обвиняется в том, что она подталкивала должников к злоупотреблению кредитными каникулами, вместо того чтобы предлагать план погашения, опирающийся на уровень дохода заемщика. Но администрация Трампа утверждает, что штаты не имеют юрисдикции над федеральными программами. Некоторые же эксперты-юристы говорят, что уход от частных коллекторов – один из способов показать, что эти иски более не нужны.

У обладателя студенческого займа с просрочкой платежа тоже есть права

Пока заемщикам с задолженностью по-прежнему приходится иметь дело с частными коллекторами, они должны знать, что сборщики студенческих займов подчиняются правилам Закона о практике справедливого взимания долгов (FDCPA). Он защищает потребителей от преследований коллекторами. Например, агентство по сбору платежей ни при каких обстоятельствах не может угрожать арестом или причинением какого-либо вреда.

Связываясь с должником, агентство обсудит долг и запросит платеж. Но существуют правила о том, в какое время они могут беспокоить заемщика. Например, им запрещается звонить раньше 8 утра или после 9 вечера. Заемщик вправе попросить коллекторов не звонить на рабочий телефон, и они обязаны неукоснительно соблюдать данную просьбу.

Если у коллекторов нет номера телефона заемщика, они могут связаться с его семьей, друзьями или соседями в попытке получить номер. Но по закону они не могут раскрывать им сумму долга и вообще сообщать, что представляют коллекторское агентство.

Федеральное правительство усилит работу с заемщиками в зоне риска

В мае этого года Министерство образования США объявило Федеральному суду о новой политике, которая будет предполагать значительное информационное воздействие на заемщиков, находящихся под угрозой дефолта, уже через 90 дней после просрочки по своим студенческим кредитам. Это достаточно ранний срок, так как дефолт по кредиту студента происходит спустя 270 дней после того, как заемщик теряет возможность оплачивать свои студенческие ссуды в полном объёме. Согласно документу: «Министерство ожидает, что эти расширенные информационно-пропагандистские усилия приведут к сокращению объема заемщиков, которые подвергнутся дефолту, улучшат обслуживание клиентов-должников и снизят общий уровень просрочек».

По материалам www.usnews.com и www.usnews.com

Игорь АРБУЗОВ