Кризис приостановил рост долговой нагрузки россиян

ЦБ РФ перестал пытаться охладить рынок кредитования
01.06.2022 | Новости рынка
реклама займов

К началу кризиса россияне подошли в состоянии максимальной закредитованности за все время наблюдений. По данным ЦБ РФ, на 1 января 2022 года уровень долговой нагрузки граждан по всем видам кредитов и займов достиг нового рекорда – 10,6%. Однако шок из-за нового кризиса приостановил этот процесс. Подробности сообщает РБК.

За полгода с последнего замера показатель, отражающий платежи заемщиков по ссудам относительно доходов населения (с кредитами и без), вырос на 0,4 п. п. Темпы роста долговой нагрузки практически не замедлились по сравнению с динамикой первого полугодия 2021 года, но с февраля Банк России фиксирует радикальное изменение условий на рынке, влияющих на уровень долговой нагрузки населения.

В результате спада необеспеченного кредитования сократилась задолженность населения по необеспеченным ссудам – на 1,9% в марте и на 1,5% в апреле. На этом фоне сократилась и доля кредитов, выданных наиболее закредитованным заемщикам – тем, кто тратит на обслуживание кредитов свыше 80% ежемесячного дохода (ПДН более 80%). В марте показатель составил 31,6%, что на 1,8 п. п. ниже уровней конца прошлого года.

В первом квартале количество поданных заявок на потребкредиты упало на 44% по сравнению с предыдущим кварталом, сообщает ЦБ РФ, объясняя это тем, что с момента начала кризиса граждане предпочитали откладывать решение об обращении за кредитом в условиях роста стоимости кредитования и повышенной экономической неопределенности.

Ипотечный портфель банков также сокращался в течение первого квартала, однако не так быстро, как портфель необеспеченных кредитов. В марте прирост в ипотеке сохранился на высоком уровне в 2,1%, спад (на 0,1%) был зафиксирован только в апреле. Поддержку ипотеке оказывают государственные льготные программы кредитования – например, в марте на них пришлось 43% объема выданных ссуд в этом сегменте. Однако в ЦБ РФ отмечают риск расширения таких программ, так как минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 15% стоимости жилья, что в среднем ниже, чем в других ипотечных сегментах. В случае существенного снижения цен часть заемщиков в сегменте первичной ипотеки будет иметь задолженность, превышающую текущую стоимость приобретенного ими жилья, считают в Банке России.

При этом снижение долговой нагрузки населения не радует регулятора. Замедление кредитования в кризис приводит к усугублению экономического спада и вызывает дальнейшее ухудшение качества кредитов, считают в ЦБ РФ, поэтому с начала кризиса Банк России отказался от мер охлаждения рынка необеспеченного кредитования и позволил банкам распустить ранее накопленный буфер капитала.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


Комментарии

| ответить