Займы физическим лицам - драйвер микрофинансирования
Микрофинансовые организации за первые три месяца 2016 года заключили 4,3 млн договоров. Это на 50% больше, чем за аналогичный период прошлого года, - сообщает ЦБ РФ в обзоре ключевых показателей МФО. В то же время средняя сумма займа уменьшилась - с 12,7 тыс. рублей в первом квартале 2015 года до 10,2 тыс. рублей в первом квартале текущего. Как следствие, общий объем микрозаймов, выданных в отчетном периоде 2016 года по сравнению с тем же периодом 2015 года, вырос лишь на 20,8% и составил 44,0 млрд рублей.
Наибольшей популярностью среди продуктов, предлагаемых МФО, пользуются “займы до зарплаты” - займы физическим лицам на срок до 2 месяцев и суммой до 45 тыс. рублей. Их объем по сравнению с предыдущим годом вырос на 55,4% и достиг 22,2 млрд рублей, увеличилась и средняя сумма займа - с 5,6 до 6,2 тыс. рублей.
Общий объем займов, выданных физическим лицам в 1 квартале 2016 года, составил 40,3 млрд рублей, что на 34,2% больше аналогичного периода 2015 года. В связи с продемонстрированным ростом Центробанк назвал займы физическим лицам основным драйвером рынка микрофинансирования.
Почти в 2 раза - до 1,9 млрд с 3,5 млрд рублей снизился объем займов, выданных в 1 квартале 2016 года МФО индивидуальным предпринимателям. Аналогичная ситуация с юридическими лицами - 1,9 млрд рублей за три месяца 2016 года по сравнению с 2,9 млрд в 1 квартале 2015. Снизилась и средняя сумма микрозайма для этих категорий - 297,8 тыс. рублей для ИП, 441,1 тыс. рублей - юридическим лицам. В 1 квартале 2015 года эти показатели составляли 332,9 тыс. рублей и 445,1 тыс. рублей соответственно.
На конец отчетного периода число организаций, контролирующих 80% портфеля микрозаймов, составило 151 МФО. Доля ста крупнейших компаний выросла до 72,8% с 69,7% в 1 квартале 2015 года от общей суммы портфеля.
Совокупный портфель микрозаймов вырос до 69 млрд рублей, по сравнению с 59,3 млрд в аналогичном отчетном периоде 2015 года, однако сократился на 1,9% по отношению к концу 2015 года. Вырос и объем задолженности по процентам - если в 1 квартале 2015 года он составлял 17,0 млрд рублей, то в первом квартале эта сумма увеличилась до 19,4 млрд рублей. Реструктурированная задолженность в 1 квартале 2016 года составила 3,9 млрд рублей, списанная - 1,3 млрд.
Существенно снизился по сравнению с 1 кварталом 2015 года объем денежных средств, привлеченных МФО, - до 14,5 млрд рублей от 19,1 млрд рублей. Практически вдвое уменьшились инвестиции физических лиц - 8,1 млрд в 1 квартале 2015 года и 4,0 млрд в 1 квартале 2016. Учредителями-физическими лицами было предоставлено 2,4 млрд рублей. Вложения юридических лиц составили 10,5 млрд рублей, что на 4,1% меньше, чем в аналогичном периоде 2015 года.
Знаковыми событиями для микрофинансирования в 2016 году стали закон, ограничивающий предельную сумму долга перед микрофинансовой организацией, и закон, призванный разделить МФО на микрокредитные и микрофинансовые компании, изменяющий систему привлечения средств и наделяющий компании разными уровнями прав и требований.
Zaim.com