Роспотребнадзор назвал основные риски для клиентов рынка микрофинансирования

Проведя исследование рынка микрозаймов, Роспотребнадзор назвал основные рынки для клиентов микрофинансовых организаций. Их список опубликован на сайте ведомства.

В список рисков вошли действия легальных игроков рынка микрофинансирования, типичное поведение потребителей услуг МФО, а также деятельность нелегалов.

К рискам, возникающим вследствие деятельности легальных компаний, можно отнести:

• практику легальных МФО, игнорирующих принципы ответственного кредитования и предоставляющих дорогие микрозаймы закредитованным и безработным потребителям;
• рост неоправданной долговой нагрузки заемщиков из-за начисления высоких процентов по микрозаймам;
• неправомерное использование персональных данных заемщиков в сети Интернет;
• растущее среднее значение полной стоимости кредита, в частности, для микрозаймов сроком до 30 дней и на сумму до 30 тыс. рублей;
• снижение процента положительного решения о выдаче микрозайма МФО, включенными в государственный реестр, и, как следствие, повышение количества обращений к МФО, находящимся в тени.

От поведения самих потребителей или их низкой финансовой грамотности зависят следующие факторы:

• игнорирование потребителями положений договора с МФО или нежелание ознакомиться с ними подробно, включая такие элементы договора, как полная стоимость займа, количество, размер и периодичность платежей по займу, виды и суммы дополнительных договоров или платежей по займу, а также неустойки, штрафы и пени;
• использование микрозаймов не только в экстренных случаях, когда срочно необходимы денежные средства, но и для совершения повседневных бытовых расходов;
• значительный процент потребителей услуг МФО со средним и ниже среднего уровнем финансовой грамотности, который предполагает недостаточные знания об МФО и оказываемых ими услугах, а также рисках, которые несут микрозаймы;
• недостаточное финансовое планирование, включая отсутствие дополнительных источников погашения микрозаймов, помимо заработной платы;
• непонимание рядом потребителей, что микрозаймы не предназначены для долгосрочных финансовых потребностей, которое не способствует поиску альтернативных вариантов заимствований.

Роспотребнадзор отметил, что на рынке микрофинансирования растет количество нелегальных игроков рынка, которое уже превышает число легальных МФО в три раза.

В текущем году Банк России впервые зафиксировал тренд на снижение количества обращений потребителей, хотя общее их количество остается достаточно высоким, а лидером по числу жалоб является сектор кредитования и страхования.

В Роспотребнадзоре отметили, что в Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей в круглосуточном режиме работает горячая линия Роспотребнадзора по вопросам нарушений прав потребителей финансовых услуг. Сотрудники горячей линии помогают гражданам в вопросах подачи обращений, а также оказывают содействие повышению информированности населения о правах потребителей на финансовом рынке.