При уверенном росте количества постоянных клиентов среди интернет-заемщиков, они демонстрируют не менее уверенную стабильность в ключевых показателях своей активности. Это прямое подтверждение высокой и при этом растущей степени финансовой грамотности онлайн-аудитории, констатирует в своем исследовании аналитический центр МФК «Займер».
Даже на фоне неуклонного количественного роста заемщиков сервиса на протяжении 3,5 лет его постоянная клиентура (График 1) растет еще более стремительно. Если в начале 2015 года показатель составлял 40% от общего числа заемщиков, сегодня – уже более 70%. При этом в последнее время он увеличивается все более предсказуемо, приближаясь к усредненной линии развития тренда.
Подобная картина вполне объяснима. Открывая для себя возможность оперативно «перехватить» до зарплаты, большинство заемщиков впоследствии обращаются к ней снова. Кроме того, сказывается тенденция, свойственная рынку в целом. Со временем приток новых заемщиков МФО ослабевает (сказывается т. н. эффект «низкой базы»), что также повышает удельный вес постоянной аудитории. Налицо и рост сознательности граждан (а также отдача от совершенствования алгоритмов их скоринговой оценки): большинство повторных клиентов – качественные, ответственные заемщики.
Помимо добросовестности в выплатах займов, большинство постоянных заемщиков очень аккуратно относятся и к вопросу их оформления. Как показывает График 2, более половины из них (около 60%, по последним данным) делали это лишь дважды. Это позволяет сделать вывод о действительно насущных (а иногда и неотложных) причинах обращения в сервис.
График 3 – наглядное подтверждение того, что и к уровню принимаемых финансовых обязательств постоянные клиенты относятся крайне ответственно. Средний уровень одного повторного займа в последние 1,5 года практически не меняется (то, что средняя сумма в пересчете на одного постоянного клиента понемногу растет, объясняется факторами, изложенными выше). Дополнительным подтверждением сказанному служит другое недавнее исследование «Займера»: подавляющее большинство – 96,4% заемщиков – берут в долг сумму меньшую, нежели одобрено сервисом.
В совокупности упомянутые факторы позволяют говорить о высоком уровне финансовой ответственности и грамотности повторных онлайн-заемщиков. Подходя к одалживанию средств в интернете максимально прагматично, они между тем рассматривают такой вариант решения текущих финансовых затруднений в контексте долгосрочного сотрудничества. Практика подтверждает обоснованность такого подхода: со временем количество обращений за займами в пересчете на одного действующего клиента постепенно (а отнюдь не стремительно) растет, причем размер одалживаемых средств остается примерно тем же.
А вот возраст, судя по Графику 5, оказывается вовсе не фактором «за» данную модель. Молодых (от 18 до 34 лет) заемщиков в общей структуре постоянной аудитории сервиса становится все больше. И именно они, таким образом, все в большей степени берут на себя отмеченные выше проявления финансовой зрелости.
МФК «Займер» специально для Zaim.com