Микробизнес обратился к микрозаймам

В 2020 году индивидуальные предприниматели (ИП) и самозанятые граждане стали чаще обращаться за займами в микрофинансовые организации (МФО). От этих категорий клиентов поступила почти каждая пятая заявка на микрозаем в текущем году. По предварительным итогам 2020 года на долю самозанятых пришлось 8% поданных заявок (+3 п. п. год к году), на долю ИП – 9% (+1,5 п. п.). Подробности сообщает “Ъ” со ссылкой на результаты исследования МФК IDF Eurasia.

Увеличение числа заявок представителей микробизнеса в МФО закономерно на фоне возросшей потребности предпринимателей в заемных средствах и одновременного ужесточения банковского скоринга, считают микрофинансисты.

Займы в МФО дороже банковских, но получить их быстрее и проще. Для предпринимателей ставки по микрозаймам, как правило, ниже, чем для займов «до зарплаты», которые обычно выдаются под 1% в день. В среднем ставка для ИП варьируется от 0,5% до 0,8% в день, срок по таким займам доходит до 18 недель. В зависимости от МФО максимально возможная сумма займа – от 120–150 тыс. до 3 млн рублей.

В СРО «МиР», объединяющей МФО, отметили, что в 2020 году выросла средняя сумма займов, выданных предпринимателям, в третьем квартале она составила порядка 1,3 млн рублей, что на 19% больше, чем годом ранее.

Представители МФО отметили, что, хотя банки и заявляют о поддержке малого и среднего бизнеса (МСБ), в основном она строится на предоставлении ООО и ИП расчетно-кассового облуживания и комиссионных сервисов, но не беззалоговых кредитов. Под льготные госпрограммы финансирования МСБ со ставкой кредитования от 6% подходит сегмент среднего бизнеса, у которого годовая выручка начинается от 350 млн рублей, большинство мелких предпринимателей под этот критерий не подходят.

Кроме того, в последнее время предприниматели и самозанятые часто сталкиваются в банках с отказами в кредите либо с долгим временем ожидания решения (до 3 дней), что в некоторых случаях может быть критичным. При этом МФО с предпринимателями работают охотно – уровень просроченной задолженности по займам ИП ниже, чем по займам до зарплаты.

Эксперты уверены, что в 2021 году рост обращений ИП в МФО продолжится, так как в условиях самоизоляции многие были вынуждены перестраивать свой бизнес, открывать новые каналы с привлечением заемных средств.