ЦБ РФ решил повысить надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам
Надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, предоставленным с 01 апреля 2019 года, с полной стоимостью кредита от 10% до 30%, будут повышены на 30 п. п. Об этом решении Банка России сообщается на сайте регулятора.
Свое решение ЦБ РФ мотивировал необходимостью предотвращения чрезмерного роста долговой нагрузки населения и повышения устойчивости банков к потенциальным системным рискам на рынке необеспеченного потребительского кредитования.
В сообщении регулятора описана ситуация на рынке необеспеченного потребительского кредитования. В этом сегменте в течение 2018 года продолжается ускорение роста кредитной активности. За 12 месяцев прирост ссудной задолженности составил 21,5% на 01 ноября 2018 года. При этом темпы прироста ссудной задолженности в годовом выражении за август – октябрь 2018 года составили 24,4%.
По данным на 01 декабря 2018 года также можно говорить об ускорении розничного кредитования, обусловленного прежде всего ростом необеспеченного потребительского кредитования. В ноябре прирост ссудной задолженности по кредитам физическим лицам в рублях составил 2,3%, с устранением сезонной компоненты – 2,0%, что выше значений за октябрь (1,8% без устранения и с устранением сезонной компоненты).
Несмотря на то что качество вновь предоставляемых кредитов остается приемлемым, текущие темпы роста ссудной задолженности, превышающие рост доходов населения в номинальном выражении, на фоне замедления снижения полной стоимости потребительских кредитов приводят к росту долговой нагрузки населения.
Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней в портфеле потребительских кредитов снизилась на 3,5 п. п. за 12 месяцев, до 10,2% на 01 ноября 2018 года. По кредитам, предоставленным в 2017 году – первой половине 2018 года, доля таких ссуд не превосходит 2-2,5% на 12-й месяц с момента выдачи кредита. Однако отношение плановых платежей по кредитам физических лиц к денежным доходам населения за 12 месяцев увеличилось за год на 0,8 п. п., до 8,4% на 01 октября 2018 года. При сохранении текущих темпов роста долговая нагрузка населения в течение следующего года может превысить максимальный уровень, наблюдавшийся в 2014 году (9,0%).
Принимая во внимание рост долговой нагрузки населения, который повышает подверженность кредитных портфелей банков к макроэкономическим шокам, и обстоятельства, свидетельствующие о повышении системных рисков в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, Банк России принял решение о дальнейшем увеличении надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, для которых сейчас действуют надбавки, принятые с 01 сентября 2018 года.
Надбавки устанавливаются с 01 апреля 2019 года в соответствии со следующей шкалой:
| Значение ПСК | 10–15% | 15–20% | 20–25% | 25–30% |
|---|---|---|---|---|
| Текущее значение надбавки к коэффициенту риска | 20 п. п. | 40 п. п. | 70 п. п. | 100 п. п. |
| Новое значение надбавки к коэффициенту риска | 50 п. п. | 70 п. п. | 100 п. п. | 130 п. п. |
- Значение ПСК
- 10–15%
- 15–20%
- 20–25%
- 25–30%
- Текущее значение надбавки к коэффициенту риска
- 20 п. п.
- 40 п. п.
- 70 п. п.
- 100 п. п.
- Новое значение надбавки к коэффициенту риска
- 50 п. п.
- 70 п. п.
- 100 п. п.
- 130 п. п.
Кроме того, в сообщении ЦБ РФ отмечается, что числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов решено сохранить на прежнем уровне.
Zaim.com