Банки хотят знать о теневых доходах клиентов

Банки предложили ЦБ РФ дополнить информацию о доходах заемщиков, получаемую из официальных источников, еще одним пунктом – самостоятельным заявлением клиента о своих доходах. По мнению участников рынка, это поможет точнее рассчитывать ПДН. Подробности сообщает РБК.

С 1 октября российские банки обязаны рассчитывать ПДН при выдаче необеспеченных кредитов и кредитных карт с суммой кредита свыше 10 тыс. рублей. Это влияет не только на решение банка о предоставлении кредита заемщику, но и на затраты на капитал кредитора.

Как стало известно источнику, на многих площадках, в том числе с представителями регулятора и бюро кредитных историй (БКИ), обсуждается идея самодекларирования: клиент сообщает в банк о своем доходе, и эти данные становятся частью его кредитной истории на какой-то период времени. Предполагается, что физическое лицо один раз в год сможет заявить в любой банк о своем уровне дохода и не будет иметь права менять эти показания в течение года. А банк в течение трех дней будет передавать эти данные в БКИ. При отображении информации о клиенте в его кредитной истории она станет доступна другим участникам рынка по запросу.

Окончательный механизм самодекларирования пока не утвержден, но возможно, что предложения банков могут быть включены ко второму чтению поправок в закон «О кредитных историях». Пока обсуждается только сама возможность подачи декларации, о деталях, в том числе способе ее проверки, речи не идет.

Сейчас для оценки дохода заемщика банки могут использовать информацию, подтвержденную документами: справкой 2-НДФЛ, справкой о доходах от работодателя, декларацией об уплаченных налогах для индивидуальных предпринимателей. Кредиторы также могут получать выписку с лицевого счета клиента из Пенсионного фонда или обращаться за данными в Федеральную налоговую службу. Участники рынка добавили, что нередко банки в разных формах собирают информацию о доходах клиентов, не подтвержденную официальными документами с печатью и подписью компании-работодателя. Эта информация используется при оценке заемщиков по внутренним моделям, но не передается в БКИ.

Одним из препятствий на пути к тому, чтобы кредиторы получали информацию обо всех доходах заемщиков, может стать опасение граждан, что сведения будут переданы налоговикам. Участники рынка считают, что на эти данные можно распространить понятие банковской тайны.