Практическая деятельность по ПОД/ФТ в современном банке: идентификация клиентов

Ведущий специалист крупного коммерческого банка поделится многолетним опытом организации работы в сфере ПОД/ФТ и рассмотрит следующие темы:

• Практические вопросы реализации требований Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ;
• оценка уровня риска осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
• обновление сведений об идентификации клиента;
• особенности организации работы по выявлению сомнительных операций клиентов с наличными денежными средствами и минимизация возникающих у банка рисков в связи с осуществлением клиентами сомнительной деятельности и т.д.

Содержание мероприятия:

1. Идентификация клиентов, установление и идентификация выгодоприобретателей. Оценка уровня риска осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Обновление сведений об идентификации клиента.
2. NEW! Изменение подхода к идентификации клиентов и связанных с ними лиц на основании НОВОГО проекта Положения Банка России "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (взамен Положения ЦБ РФ № 262-П).
3. Идентификация клиентов - физических лиц:
• Случаи, в которых идентификация клиентов - физических лиц не проводится.
• Упрощенная идентификация клиентов - физических лиц.
• Идентификация клиентов - физических лиц при осуществлении операций, предусмотренных Инструкцией Банка России от 16.09.2010 № 136-И.
• Полная идентификация клиентов – физических лиц. Особенности проведения полной идентификации клиентов – физических лиц, являющихся гражданами РФ и иностранными гражданами
• Выявление иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ), российских публичных должностных лиц (РПДЛ) и публичных лиц международных организаций (ПЛМО) , а также родственников лиц из указанных категорий среди клиентов - физических лиц.
• Выявление ИПДЛ, РПДЛ, ПЛМО и их родственников как часть процедуры идентификации.
• Порядок выявления ИПДЛ, РПДЛ, ПЛМО и их родственников.
• Фиксирование сведений о принадлежности к ИПДЛ, РПДЛ, ПЛМО и их родственникам.
• Установление и идентификация бенефициарных владельцев клиентов – физических лиц.
4. Идентификация третьих лиц, вносящих денежные средства на счет клиента - физического лица
   
• Письмо Банка России от 20.01.2003 № 7-Т "Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
• Сведения, которые необходимо получать в целях проведения идентификации третьих лиц, вносящих денежные средства на счет клиента - физического лица.
5. Идентификация представителей, лиц, обладающих правом первой и второй подписи, лиц, уполномоченных распоряжаться счетом. Рекомендации, изложенные в Письме Банка России от 30.08.2006 № 115-Т.
6. Идентификация клиентов - индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой:
• Сведения, которые необходимо получать для проведения идентификации клиентов - индивидуальных предпринимателей;
• Сведения, которые необходимо получать для проведения идентификации клиентов - физических лиц, занимающихся частной практикой;
• Выявление ИПДЛ, РПДЛ, ПЛМО и их родственников среди индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой
• Фиксирование сведений, полученных при проведении идентификации индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой
7. Идентификация клиентов - юридических лиц. Особенности проведения идентификации клиентов – юридических лиц с учетом требований Указания Банка России от 21.01.2014 № 3179-У.
8. Установление и идентификация выгодоприобретателей:
• Определение понятия "выгодоприобретатель";
• Признаки операций, при осуществлении которых необходимо проводить установление и идентификацию выгодоприобретателей;
• Документы, которые необходимо получить при установлении и идентификации выгодоприобретателей;
• Особенности установления и идентификации выгодоприобретателей в соответствии с требованиями Указания Банка России от 21.01.2014 № 3179-У.
9. Практические вопросы реализации требований Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям»:
   
• Порядок осуществления процедур, направленных на блокирование (замораживание) денежных средств или иного имущества, принадлежащего клиентам. Особенности проведения отдельных видов операций в соответствии с требованиями ст. 2 Федерального закона от 28.12.2013 № 403-ФЗ. Случаи, в которых проводится приостановление операции с денежными средствами или иным имуществом;
• Отказ в заключении договора банковского счета/вклада (депозита) и в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Расторжение договора банковского счета/вклада (депозита) по инициативе кредитной организации.
10. Порядок оценки уровня риска осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Обновление сведений о клиенте:
    
• Критерии присвоения "высокого" уровня риска осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма применительно к «риску клиента»:
• риск по типу клиента;
• страновой риск;
• риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций.
11. Сроки обновления сведений, полученных в результате идентификации клиента:
    
• Порядок обновления сведений при изменении информации, полученной в результате идентификации клиента. Обновление сведений о представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
• Практика оценки уровня риска использования клиентами кредитной организации оказываемых услуг в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
12. Порядок и критерии выявления некоторых операций (сделок), подлежащих обязательному контролю:
    
• Выявление операций снятия со счета или зачисления на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.
• Выявление сделок скупки, купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий.
• Порядок выявления сделок в случае, если в договоре не указана общая цена драгоценных металлов.
• Порядок выявления сделок в случае, если договор предусматривает поставку нескольких драгоценных металлов.
13. Выявление сделок предоставления юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получения такого займа:
    
• Порядок выявления сделок. Особенности анализа расчетов в рамках договора займа (реальной сделки);
• Порядок и сроки формирования сообщения с кодом "5007".
14. Выявление сделок с недвижимым имуществом, подлежащих обязательному контролю:
    
• Порядок выявления сделок. Особенности анализа договоров, которыми оформлены сделки с недвижимым имуществом.
• Порядок и сроки формирования сообщения с кодом "8001".
15. Выявление операций по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а также по расходованию средств некоммерческими организациями:
    
• Порядок выявления операций. Балансовые счета второго порядка, используемые при проведении операций по получению средств некоммерческой организацией.
• Сроки формирования сообщения с кодом «9001».
16. Новый критерий операций, подлежащих обязательному контролю, введенный в действие Федеральным законом от 21.07.2014 № 213-ФЗ. Операции хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности