Кредитомат, как альтернатива офису

01.12.2015 | Стратегии
банкоматы в ряд

Самой распространенной проблемой оффлайн-сети в сфере микрофинансирования является относительно низкий поток клиентов. Это приводит к тому, что дохода МФО хватает только на покрытие расходов офисов, аренды и оплаты труда сотрудников.

По мнению генерального директора микрофинансовой компании «еКапуста» Александра Герасева, сократить расходы на оффлайн-сеть возможно, заменив офисы автоматами. Автомат представляет собой терминал для выдачи и погашения займов. Причем выдача денежных средств осуществляется посредством публичной оферты. В ходе оформления заявки на получение займа заемщик вводит свой номер телефона, контактную информацию; с помощью специального устройства сканирует паспорт, с помощью встроенной камеры делает фотографию. После занесения всех нужных данных заемщик соглашается с условиями договора и с передачей личных данных на обработку. Далее оператор проверяет все данные, отправленные заемщиком. При необходимости работник МФО связывается с заемщиком по телефону, уточняет недостающую информацию и по итогам анализа клиента и на основании данных скоринга принимается решение о выдаче займа.  

«Если небольшой офис на 1-2 двух сотрудников обходится в 50-100 тысяч рублей в месяц, то инкассация и аренда места под один автомат - в 10-15 тысяч. По нашему опыту, при замене офиса на автомат, поток клиентов сократится на 40-50%. То есть только каждый второй из потока клиентов офиса будет готов воспользоваться автоматом, расположенным в том же месте. Проще говоря, для сохранения потока клиентов вам нужно один офис заменить на два автомата. Таким образом, экономия составит 30-70 тысяч рублей на каждый офис ежемесячно», – отметил Александр Герасев.  

Ниже представлены результаты работы кредитомата компании «еКапуста» в течение 18 месяцев. Так, в день оформляется в среднем два займа, а доход кредитного портфеля через полгода работы достигает 100 тысяч рублей в месяц. При этом затраты на аренду и инкассацию составляют 15 тысяч руб. ежемесячно.

Кредитомат, как альтернатива офису


Источник: презентация компании «еКапуста» «Займы до зарплаты»
   

Алиса Новикова, руководитель PR-отдела компании [ смсфинанс }, отметила, что за 2015 год объемы выдач через кредитоматы увеличились в 5 раз, а 50% пользователей возвращаются к этому способу после первого получения займа.
Стоит заметить, что мнение [ смсфинанс } о выгодности кредитоматов по сравнению с офисом отличается от мнения специалиста из «еКапусты». Алиса Новикова считает, что с одной стороны замена офисов кредитоматом действительно сокращает расходы, однако с другой стороны, появляются другие существенные расходы, связанные с установкой и обслуживанием терминала, поэтому в целом затраты тождественны. 

Одним из преимуществ кредитомата по сравнению с офисом является его мобильность, то есть возможность перенести его в любое другое место. При открытии офиса, как и при установке автомата, высока вероятность ошибиться с месторасположением, причем иногда нужно перепробовать два-три места, чтобы выбрать наиболее прибыльное. В случае с офисом это большие деньги. Во-первых, аренда помещения. Во-вторых, ремонт и покупка мебели, оргтехники. В-третьих, оплата труда персонала. В-четвертых, реклама офиса. В случае с кредитоматом, затраты связаны только с его приобретением, доставкой, арендой места, на котором он устанавливается (сумма намного ниже по сравнению с арендой офиса) и его обслуживанием. 

Наряду с этим кредитоматы имеют ряд преимуществ и для заемщиков, так как помогают экономить время при получении займа. «Главное преимущество примерно для половины клиентов - психологическое. Человек лично не общается с сотрудником МФО, не создается ощущение, что он пришел просить несколько тысяч рублей. Общение происходит с сотрудником бэк-офиса по телефону, это значительно комфортнее для такой категории людей», - заявил генеральный директор микрофинансовой компании «еКапуста» Александр Герасев.  

Кроме того, как отмечает руководитель PR-отдела компании МФО [ смсфинанс } Алиса Новикова, «через кредитный терминал наши клиенты могут получить средства на сроки 5, 10, 15 и 20 дней, в то время как срок займа в [ смсфинанс } при получении другими способами составляет 21 день – это отличие дает заемщику большую свободу в пользовании продуктом». 

Кредитомат является современным решением и предоставляет возможность начать бизнес со сравнительно небольшими вложениями на конкурентном рынке. Срок окупаемости такого проекта составляет 3 года, при этом необходимо выбрать место с высокой проходимостью и осуществлять систематическое продвижение автомата.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?