Как купить МФО

сложенные столбиками монеты
Динамичный рост микрофинансового рынка, а также сравнительно высокие процентные ставки по займам привлекают внимание предпринимателей. Одни прорабатывают вопрос создания микрофинансовой компании самостоятельно с нуля, а другие с целью экономии времени задумываются о том, как купить готовую МФО. Zaim.com решил разобраться, как приобрести готовую МФО и что нужно учитывать при выборе компании, чтобы не приобрести вместо высокодоходного бизнеса головную боль.
Что предлагает рынок

Интернет пестрит объявлениями типа продам МФО, купить МФО и т. п. Причем существуют различные варианты так называемой «готовности» компаний.

  1. Микрофинансовые организации, имеющие только регистрационные документы из налоговой, без расчетного счета, без деятельности. Такая сделка поможет сэкономить время на регистрации организации в налоговых органах, однако перед приобретением такой компании, существующей только на бумаге, нужно оценить выгодность от экономии времени, быть может в меньшую стоимость обойдутся услуги консалтинговой организации по регистрации фирмы.

Стоит отметить, что в этом случае приобретается не микрофинансовая организация, а обычная компания, так как для получения необходимого статуса необходимо попасть в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет Центробанк.

ВАЖНО! Приобретая подобного рода компанию, даже если она не вела деятельность, необходимо проверить наличие сданной нулевой отчетности в соответствующие органы (налоговую, пенсионный фонд, ФСС). В противном случае предприниматель рискует попасть на штрафы за несданную отчетность, так как при совершении сделки купли-продажи все обязанности передаются новому собственнику.
  1. Зарегистрированная микрофинансовая организация в налоговых органах со статусом МКК или МФК, с расчетным счетом, без деятельности. Приобретение такой компании также сэкономит время, причем не только на регистрации юрлица, но и на получении статуса МКК или МФК.

Также встречаются объявления купить готовую МФО с лицензией, но, заметим, что для осуществления микрофинансовой деятельности лицензия не требуется, однако требуется статус микрокредитной или микрофинансовой компании.

Статус МКК или МФК подтверждается внесением компании в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России, который можно посмотреть здесь.

Вот, например, на просторах Интернета размещены объявления подобного типа:

Наименование Дата регистрации № ИФНС Система налогообл. Банк Лицензия Цена, руб.
ООО РемСтрой 08.04.2016 27 ОСН нет микрофинансирования 550 000
ООО СтройСервис 29.06.2016 28 ОСН нет микрофинансирования 500 000
ООО Реставрационная Компания "ЕвроСтройПроект" 22.04.2016 21 ОСН нет микрофинансирования 1 250 000
ООО РСУ "ЛИДЕР" 22.04.2016 21 ОСН нет микрофинансирования 1 250 000
ООО РестИнвестПроект 22.01.2016 20 ОСН нет микрофинансирования 1 250 000
ООО Лабиринт 13.04.2015 Пермь ОСН нет микрофинансирования 1 350 000
  • Наименование
    • Дата регистрации
    • № ИФНС
    • Система налогообл.
    • Банк
    • Лицензия
    • Цена, руб.
  • ООО РемСтрой
    • 08.04.2016
    • 27
    • ОСН
    • нет
    • микрофинансирования
    • 550 000
  • ООО СтройСервис
    • 29.06.2016
    • 28
    • ОСН
    • нет
    • микрофинансирования
    • 500 000
  • ООО Реставрационная Компания "ЕвроСтройПроект"
    • 22.04.2016
    • 21
    • ОСН
    • нет
    • микрофинансирования
    • 1 250 000
  • ООО РСУ "ЛИДЕР"
    • 22.04.2016
    • 21
    • ОСН
    • нет
    • микрофинансирования
    • 1 250 000
  • ООО РестИнвестПроект
    • 22.01.2016
    • 20
    • ОСН
    • нет
    • микрофинансирования
    • 1 250 000
  • ООО Лабиринт
    • 13.04.2015
    • Пермь
    • ОСН
    • нет
    • микрофинансирования
    • 1 350 000

Цены указаны немаленькие, однако данные компании не могут являться микрофинансовыми организациями, так как в их названии нет упоминания о статусе микрокредитной или микрофинансовой компании.

Причем в государственном реестре микрофинансовых организаций таких компаний по состоянию на 23.04.2017 не значится, следовательно, разрешения на осуществление микрофинансовой деятельности у них нет. К тому же, как было указано выше, лицензии для микрофинансирования не нужно.

ВАЖНО! После приобретения готовой МФО новые учредители должны направить в Центробанк справку о своей несудимости.
  1. Можно приобрести действующую компанию со всеми регистрационными документами, соответствующим статусом (МФК или МКК), ведущую деятельность, то есть купить МФО под ключ. В этом случае покупатель получает компанию с историей: своими клиентами, бизнес-процессами, персоналом и т. п. С одной стороны, это отличный вариант, так как предприниматель получает готовый, отлаженный бизнес, однако с другой стороны, он может приобрести и определенные проблемы в виде просроченной задолженности, несданной отчетности и т. п.
На что стоит обратить внимание, приобретая действующую МФО

Приобретая готовую МФО, необходимо обратить внимание на следующие нюансы.
Во-первых, проверить регистрационные документы, а также документы, подтверждающие статус МФО, то есть выявить наличие компании в государственном реестре ЦБ, как говорилось выше. Причем желательно сверить не только название, но и ОГРН и ИНН, попросить продавца предоставить бланк свидетельства внесения МФО в госреестр, сверить номер выданного бланка и дату внесения сведений с данными, указанными в госреестре. Так как встречаются случаи, когда недобросовестные компании ведут свою деятельность под наименованием добропорядочных игроков.

Во-вторых, необходимо проверить название компании. Согласно законодательству, наименование МФО в обязательном порядке должно содержать аббревиатуру МКК (или словосочетание микрокредитная компания) или МФК (микрофинансовая компания).

В-третьих, нужно учитывать, что все микрофинансовые организации в обязательном порядке должны состоять в саморегулируемых организациях. Поэтому целесообразно проверить наличие свидетельства о членстве в СРО, а также посмотреть информацию о потенциально приобретаемой компании на сайте соответствующей МФО, отсутствие в СРО компании ведет за собой неминуемое исключение.

В-четвертых, важно проверить отчетность МФО, сдаваемую в налоговую и в Центробанк. Стоит заметить, что несдача отчетности в ЦБ тоже грозит компании исключением из госреестра. Поэтому если предприниматель пренебрежет проверкой отчетности в ЦБ, то может приобрести компанию, которая является потенциальным кандидатом на лишение статуса МФО.

В-пятых, необходимо оценить финансовое состояние организации, выполнение требуемых регулятором нормативов, оценить уровень просроченной задолженности. Для данной проверки лучше привлечь специалиста, который сможет провести полноценный анализ состояния компании, определить вероятность ее банкротства и т. п.

В-шестых, необходимо проверить репутацию приобретаемой компании. Для этого можно проверить информацию об МФО в интернете, наличие скандалов с данной компанией, посредством специальных сервисов проверить наличие судебных разбирательств и т. д. К этому пункту нужно отнестись внимательно, так как после приобретения МФО существует риск появления новых судебных разбирательств, например, из-за работы с просроченной задолженностью, выходящей за рамки законодательства.

Однако у МФО с «темной» репутацией стоимость, скорее всего, будет ниже, чем у кристально чистой. Поэтому если МФО имеет достаточное количество действующих клиентов, а у предпринимателя есть силы на восстановление репутации, то сделка может оказаться весьма выгодной.

Также стоит уделить внимание анализу месторасположения МФО, ее конкурентов, оценить существующие бизнес-процессы и стоимость их перестроения в случае необходимости и т. п.

Анализируя объявления о продаже МФО, Zaim.com выяснил, что некоторые продавцы указывают такую фразу: «Есть возможность выдавать займы онлайн». Обратим внимание, что, в соответствии с законодательством, займы онлайн могут выдавать только микрофинансовые компании, размер собственного капитала которых должен превышать сумму в 70 млн руб.
Где лучше купить МФО

Сегодня рынок предлагает предпринимателям купить МФО в России, а также компании, работающие за рубежом. Купить МФО в Москве и Санкт-Петербурге будет дороже (в том числе и из-за аренды), купить готовую МФО в г. Воронеж, к примеру, – дешевле.

Цена готовой МФО колеблется в среднем в пределах от 250 тыс. руб. до 10 млн руб., стоимость зависит от срока существования компании, регионов присутствия, наличия офисов, оборотов и т. п. Причем есть возможность приобрести не всю сеть, а отдельные филиалы.

Однако анализ объявлений показал, что проще всего купить готовую МФО, а также МФО под ключ в Москве, так как именно в столице зарегистрировано больше всего микрофинансовых организаций.

Перед тем как принять решение о покупке МФО, необходимо хорошо разобраться в этой деятельности. Следует учитывать, что микрофинансирование – высокорискованный бизнес, и неграмотная проработка бизнес-процессов, особенно в плане оценки платежеспособности заемщика и работы с просроченной задолженностью, может привести к убыткам вместо планируемой прибыли.

Zaim.com

1207 | 1
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Как вы считаете, новая инициатива Госдумы "кредитные каникулы"