Спрос на микрозаймы есть, в противном случае не надо было бы ничего регулировать

Завершилась XVIII Национальная конференция в Санкт-Петербурге по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время взрослых решений».

Помимо прежних проблем, у рынка появились и новые, которые поддавливают на хребет и урезают доходы. В первый день неожиданно среди проблем прозвучал Финтех, который грозно наступает и желает оттяпать сладкие остатки пирога. Кроме того, желанных заемщиков перетягивают на свою сторону ненавистные раздолжнители. Депутаты давят на регулятора, регулятор не дает периода адаптации после введения новых законов, все ждут 2021 года и популистских решений. Закручивают гайки и скоро, возможно, не дадут продвигать допуслуги, которыми можно прикрыть нарастающие дыры. Вводят финансового уполномоченного, опять расходы. А должники вообще жалуются, зачастую необоснованно и не сами. А за что вас/нас любить, спрашивают себя же в докладах представители рынка...

Однако. Спрос на микрозаймы есть, в противном случае не надо было бы ничего регулировать, заметил в своем выступлении Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Представитель регулятора заявил, что по итогам трех кварталов более чем на треть увеличился объем выданных займов по сравнению с аналогичным периодом 2018 года.

МФО расширяют свои продуктовые линейки за счет услуг страхования и дополнительного информирования, большинство компаний предпочитают самостоятельно работать с просроченной задолженностью. Только нужно, чтобы эти услуги не были связаны с массовыми заблуждениями, заметил спикер.

Отдельное внимание было уделено вопросу взаимодействия МФО с БКИ в рамках определения уровня предельной долговой нагрузки. Это направление под пристальным вниманием у регулятора, так как от правильного определения ПДН и принятия решения на основе этого о выдаче займа зависит право гражданина.

Михаил Мамута привел очень важные для МФО цифры. Во-первых, на треть выросло количество жалоб на микрофинансовые организации и на 34,4% – на КПК. Во-вторых, обоснованными являются только 17,7% и 30,7% поступающих в ЦБ претензий. В-третьих, согласно результатам опроса населения, 46% респондентов не удовлетворены работой МФО. Деятельностью КПК недовольны 35%.

Эксперт заметил, что планируется ужесточить наказание за незаконное предоставление займов. Если сейчас должностные лица за выдачу займов без соответствующего разрешения ЦБ могут заплатить штраф в размере от 20 тыс. до 30 тыс. рублей, а юрлица – от 200 тыс. до 500 тыс. рублей, то в будущем планируется увеличить эти суммы до 30–50 тыс. рублей и 300–500 тыс. рублей соответственно. Причем деятельность юрлица может быть приостановлена на 15 суток. Однако если заем снова будет выдан, то должностное лицо заплатит штраф в размере 50–200 тыс. рублей, а должностное лицо – от 500 тыс. до 1 млн рублей, или его деятельность будет приостановлена на срок до 90 суток.
За выдачу займа в крупном размере может быть предусмотрено введение уголовной ответственности.

Подробнее с докладом можно ознакомиться здесь.

Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России, рассказал о планах передачи саморегулируемым организациям контрольного функционала. Представитель регулятора заметил, что в ближайшее время запланировано, во-первых, определить оптимальные ресурсные требования к СРО. В итоге чего будет пересмотрен размер членских взносов и структура бюджетов саморегулируемых организаций. Во-вторых, будет обеспечен единый подход к применению дисциплинарных мер.

В-третьих, к типовой модели будет приведена система внутренних нормативных документов СРО. В-четвертых, для повышения качества проводимых саморегулируемыми организациями контрольных мероприятий будут проведены обучающие вебинары для сотрудников саморегулируемых организаций. Регулятор поставил цель – СРО должны выявлять 100% триггеров в отчетности своих членов.

По данным эксперта, по состоянию на середину ноября в СРО состояли 98% микрофинансовых организаций и 66% КПК. Количество отчетов, которые проверяют саморегулируемые организации, постоянно растет. За первое полугодие 2019 года СРО проверили 1299 отчетов своих членов, что составляет 70,7% от общего числа отчетов. Для сравнения, за 9 месяцев 2018 года было проверено только 418 отчетов (22%). Наряду с этим, количество расхождений с результатами регулятора уменьшается. В 2018 году их было 150, по итогам первого полугодия 2019 года – 86.

Василий Солодков, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики, презентовал результаты опроса экспертов в сфере финтеха. 89% респондентов указали, что наиболее востребованным направлением для внедрения финансовых технологий является сегмент платежей и переводов. 55% отметили сегмент банковских карт. Более половины экспертов (57%) уверены, что развитию финтеха в России мешает низкий уровень финансовой грамотности населения и высокие затраты на внедрение технологий.

Многие технологии, на которые когда-то специалисты делали ставки, не оправдали себя, заметил эксперт. В настоящее время нет новых инструментов идентификации, биометрия не прижилась, блокчейн пока не применим, а криптовалюта не смогла стать источником сбережений.

Очень интересный кейс представила Ирина Хорошко, генеральный директор МФК «Мани Мен». В течение нескольких месяцев ее телефон был доступен заемщикам и должникам. В ходе эксперимента она смогла узнать о том, что действительно беспокоит людей в трудной ситуации. Это помогло компании зачистить неправильные процессы и наладить полезные начинания. В компании также имеется свой омбудсмен, который реагирует моментально на жалобы граждан. Факт обоснованности жалоб составил в компании 12%. Остальные что-то недопоняли, что также стало сигналом к действию по отладке процессов, а на сайте была адаптирована информация.