Проект ЦБ по развитию финансовых рынков: микрофинансовый сектор

изображение таблиц и диаграмм

В начале декабря 2015 г. на сайте Центробанка был опубликован «Проект основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов» (далее – Проект), направленный на обеспечение высокого уровня конкурентоспособности и эффективности работы отечественного финансового рынка с целью стимулирования экономического роста страны и повышения качества жизни граждан.

В документе, который разрабатывается каждые три года, Центробанк наметил ключевые задачи развития российского сектора микрофинансирования. Регулятором отмечено, что в настоящее время практически сформированы правовые основы деятельности микрофинансовых организаций и контрольно-надзорных функций за субъектами рынка микрофинансирования.

Развитие микрофинансового сектора обусловлено, прежде всего, наличием спроса на микрофинансовые продукты со стороны малого и среднего бизнеса. В связи с этим, регулятор поставил перед собой задачу – обеспечить доступ субъектов малого и среднего предпринимательства к финансированию.

В рамках исполнения норм ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам развития малого и среднего предпринимательства в РФ», Банк России совместно с Министерством экономического развития планирует осуществить разделение субъектов микрофинансового рынка на МФО, которые осуществляют поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, и МФО, работающие в сфере потребительского кредитования.

ЦБ прогнозирует в будущем удешевление услуг МФО наряду с повышением удобства их использования за счет внедрения и развития цифровых технологий в деятельности микрофинансовых компаний.

В среднесрочной перспективе регулятор планирует осуществить внедрение стандартов в рамках взаимодействия МФО с потребителями, а также стандартов деятельности микрофинансовых компаний и корпоративного управления. Часть запланированных мер будет осуществлена в рамках развития системы саморегулирования.

Далее в таблице представлены ключевые направления развития деятельности микрофинансовых компаний на ближайшую перспективу, намеченных Банком России в Проекте.

Таблица 1 – Направления развития деятельности микрофинансовых компаний

Направление

Цель

Срок реализации

Исполнители

Формирование системы саморегулирования МФО

Повышение качества предоставляемых услуг МФО

2016

Минфин, ЦБ

Разработка и внедрение стандартов работы МФО, в том числе в сфере корпоративного управления

2018

ЦБ

Определение предельно допустимого уровня задолженности заемщика по процентам по договору потребительского займа перед микрофинансовой организацией

Снижение социального и экономического риска для заемщиков микрофинансовых организаций, предоставляющих услуги по потребительскому кредитованию

2017

Минфин, ЦБ

Формирование двухуровневой системы микрофинансирования: микрокредитные компании (с более ограниченными правами и менее жесткими регуляторными и надзорными требованиями) и микрофинансовые компании (с расширенными правами и более жесткими регуляторными и надзорными требованиями)

Снижение рисков, связанных с деятельностью различных МФО и дальнейшее эффективное развитие системы микрофинансирования

2017

Минфин, ЦБ

Разработка требований к финансовой устойчивости микрофинансовых компаний (в том числе требования к капиталу, введение отдельных нормативов), а также к организации системы управления рисками участников рынка микрофинансирования

2017

ЦБ, СРО

Разделение субъектов микрофинансирования на МФО, осуществляющие поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, и МФО потребительского кредитования

Обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансированию

2017

ЦБ, Мин

эконом

развития

  • Формирование системы саморегулирования МФО

    • Цель

      :

      Повышение качества предоставляемых услуг МФО

    • Срок реализации

      :

      2016

    • Исполнители

      :

      Минфин, ЦБ

  • Разработка и внедрение стандартов работы МФО, в том числе в сфере корпоративного управления

    • Цель

      :

      Повышение качества предоставляемых услуг МФО

    • Срок реализации

      :

      2018

    • Исполнители

      :

      ЦБ

  • Определение предельно допустимого уровня задолженности заемщика по процентам по договору потребительского займа перед микрофинансовой организацией

    • Цель

      :

      Снижение социального и экономического риска для заемщиков микрофинансовых организаций, предоставляющих услуги по потребительскому кредитованию

    • Срок реализации

      :

      2017

    • Исполнители

      :

      Минфин, ЦБ

  • Формирование двухуровневой системы микрофинансирования: микрокредитные компании (с более ограниченными правами и менее жесткими регуляторными и надзорными требованиями) и микрофинансовые компании (с расширенными правами и более жесткими регуляторными и надзорными требованиями)

    • Цель

      :

      Снижение рисков, связанных с деятельностью различных МФО и дальнейшее эффективное развитие системы микрофинансирования

    • Срок реализации

      :

      2017

    • Исполнители

      :

      Минфин, ЦБ

  • Разработка требований к финансовой устойчивости микрофинансовых компаний (в том числе требования к капиталу, введение отдельных нормативов), а также к организации системы управления рисками участников рынка микрофинансирования

    • Цель

      :

      Снижение рисков, связанных с деятельностью различных МФО и дальнейшее эффективное развитие системы микрофинансирования

    • Срок реализации

      :

      2017

    • Исполнители

      :

      ЦБ, СРО

  • Разделение субъектов микрофинансирования на МФО, осуществляющие поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, и МФО потребительского кредитования

    • Цель

      :

      Обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансированию

    • Срок реализации

      :

      2017

    • Исполнители

      :

      ЦБ, Мин

      эконом

      развития


В Проекте уделяется особое внимание развитию кредитной кооперации, преимущественно в части обеспечения надлежащей защиты прав пайщиков. Намеченные к исполнению регулятором меры в сфере кредитной кооперации также представлены в таблице.

Таблица 2 - Направления развития кредитной кооперации

Направление

Цель

Срок реализации

Исполнители

Совершенствование механизма имущественной ответственности СРО кредитных потребительских кооперативов по обязательствам перед пайщиками: ее преобразование в единую систему гарантирования сохранности личных сбережений на рынке кредитной кооперации

Обеспечение надлежащей защиты прав пайщиков КПК

2018

Минфин, ЦБ

Совместно с профессиональным сообществом регулятор планирует разработать и установить принцип общности в деятельности КПК, подразумевающий объединение в КПК в обязательном порядке на определенных принципах (территориальном, профессиональном, социальном)

Совершенствование норм кооперативного управления; обеспечение большей вовлеченности пайщиков в деятельность КПК; повышение уровня понимания пайщиками ответственности

2017

Минфин, ЦБ, СРО

Совершенствование российского законодательства в части порядка проведения общих собраний КПК в форме собрания уполномоченных

Устранение возможности злоупотребления властью органами управления КПК; формирование у пайщиков понимания основных прав и обязанностей и ответственного отношения к их исполнению

2017

Минфин, ЦБ, СРО

Формирование соответствующих финансовых нормативов; внедрение принципов пропорционального регулирования и надзора по отношению к сельскохозяйственным КПК;

не исключается возможность использования ЦБ механизмов, эффективно зарекомендовавших себя в сфере кредитной кооперации, с учетом специфики сельскохозяйственных КПК

Развитие сельскохозяйственных КПК, оказывающих поддержку субъектам сельского хозяйства, а также обеспечение их финансовой устойчивости

2018

ЦБ

Совершенствование правового регулирования жилищных накопительных кооперативов

Повышение эффективности деятельности жилищных накопительных кооперативов и расширение числа потенциальных пайщиков

-

-

  • Совершенствование механизма имущественной ответственности СРО кредитных потребительских кооперативов по обязательствам перед пайщиками: ее преобразование в единую систему гарантирования сохранности личных сбережений на рынке кредитной кооперации

    • Цель

      :

      Обеспечение надлежащей защиты прав пайщиков КПК

    • Срок реализации

      :

      2018

    • Исполнители

      :

      Минфин, ЦБ

  • Совместно с профессиональным сообществом регулятор планирует разработать и установить принцип общности в деятельности КПК, подразумевающий объединение в КПК в обязательном порядке на определенных принципах (территориальном, профессиональном, социальном)

    • Цель

      :

      Совершенствование норм кооперативного управления; обеспечение большей вовлеченности пайщиков в деятельность КПК; повышение уровня понимания пайщиками ответственности

    • Срок реализации

      :

      2017

    • Исполнители

      :

      Минфин, ЦБ, СРО

  • Совершенствование российского законодательства в части порядка проведения общих собраний КПК в форме собрания уполномоченных

    • Цель

      :

      Устранение возможности злоупотребления властью органами управления КПК; формирование у пайщиков понимания основных прав и обязанностей и ответственного отношения к их исполнению

    • Срок реализации

      :

      2017

    • Исполнители

      :

      Минфин, ЦБ, СРО

  • Формирование соответствующих финансовых нормативов; внедрение принципов пропорционального регулирования и надзора по отношению к сельскохозяйственным КПК;

    не исключается возможность использования ЦБ механизмов, эффективно зарекомендовавших себя в сфере кредитной кооперации, с учетом специфики сельскохозяйственных КПК

    • Цель

      :

      Развитие сельскохозяйственных КПК, оказывающих поддержку субъектам сельского хозяйства, а также обеспечение их финансовой устойчивости

    • Срок реализации

      :

      2018

    • Исполнители

      :

      ЦБ

  • Совершенствование правового регулирования жилищных накопительных кооперативов

    • Цель

      :

      Повышение эффективности деятельности жилищных накопительных кооперативов и расширение числа потенциальных пайщиков

    • Срок реализации

      :

      -

    • Исполнители

      :

      -


Помимо МФО и КПК Проект затрагивает развитие ломбардного рынка, в том числе в сфере повышения его прозрачности. Регулятор планирует установить для ломбардов к 2017 году процедуру специального допуска. Речь идет о возникновении правоспособности ломбарда не с момента регистрации в качестве юридического лица, а только с момента внесения сведений о нем в госреестр ломбардов.

Ко всему прочему, в Проекте Центробанк уделяет внимание повышению финансовой грамотности населения и обеспечению доступности финансовых продуктов.

Маргарита ГВОЗДЕВА

1543
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

 
На какие цели вы чаще всего оформляете микрозаймы (можно несколько вариантов, но не более двух):