Горы долга? Кому выгодны 150%?

человек на горе

Рынок продолжает обсуждать рассматриваемый во втором чтении законопроект, вносящий ряд существенных изменений в работу микрофинансовых организаций и коллекторов. Анатолий Аксаков, депутат Государственной Думы РФ, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, считает, что еще до конца года законопроект будет принят и начнет менять рынок в сторону цивилизации, упорядочивания и, в общем, защиты прав и интересов граждан. Мнения же экспертов разделились.

Наталья Абдулаева, генеральный директор ГК «ГРИН ФИНАНС», уверена, что, ужесточая требования, парламентарии в первую очередь стремятся увеличить уровень доверия общества к микрофинансовым компаниям. Новые правила игры уже дестимулировали предоставление населению высокорисковых «займов до зарплаты» и, безусловно, рынок покинут многие компании. Но вопреки мнению, что все МКК предоставляют деньги под 400-700% годовых, на рынке всё-таки работают компании, которые выдают клиенту необходимую сумму под приемлемый процент. Да, безусловно, они закладывают в процентную ставку свои риски, а крупные суммы подразумевают залоговое обеспечение.

«Процентная ставка, на мой взгляд, не должна превышать 9% в месяц, а при безрисковом обеспеченном займе – максимум 5%», – считает спикер.

По мнению Абдулаевой, сегодняшний рынок микрофинансирования нуждается в реформе, ведь надежные заемщики не должны выступать гарантом и платить проценты за тех, кто взял заем, заведомо не планируя отдавать долг.

Юлия Комбарова, генеральный директор Юридического бюро № 1, также позитивно оценивает законопроект, так как высокие процентные ставки у МФО появились как раз из-за массовых невозвратов. Обращаются в такие организации люди с плохой кредитной историей, которым отказали банки. По статистике, две трети заемщиков МФО не отдают кредиты, поэтому издержки по возврату долга перекрываются большой кредитной ставкой.

«Полагаю, что в случае принятия данного закона скорость получения займа снизится за счет более тщательной оценки заемщика», – комментирует спикер.

При этом причин для уменьшения количества нелегальных кредиторов эксперт пока не видит.

Другие участники рынка настроены скептически, ждут от Банка России не только регулирования, но и помощи, поддержки в работе с данной «непростой» категорией заемщиков.

Так, Александр Куликов, заместитель директора по региональному и международному развитию Европейской юридической службы, прогнозирует, что новые ограничения ставки по микрозаймам до 150% от суммы долга вынудят многие компании, акцент которых PDL-займы, уйти с рынка, т. к. при данной ставке финансовая модель не эффективна и не несет коммерческой составляющей. А уйдут они как раз в тень, что увеличит количество нелегальных кредиторов и негативно повлияет в первую очередь на заемщика.

«В целом политика ЦБ понятна, и она правильная, но в то же время нужно поддерживать и микрофинансовые компании, для которых всегда важный момент – это момент с фондированием, а оно для них не всегда дешевое», – подчеркнул спикер.

Дмитрий Пангин, генеральный директор p2p-платформы Penenza.ru, констатирует, что закон в первую очередь касается займов с типичной суммой в 30 тысяч рублей – ограничение в 150% переплаты означает, что для большинства таких займов теряется смысл в судебном взыскании задолженности – суммы слишком маленькие. При ограниченных возможностях по внесудебному взысканию коллекторами, фактически государство разрешает заемщикам не платить такие долги, что означает уничтожение этого сегмента рынка.

«Возможно, это и к лучшему, плохо, что нет альтернативы: типичный «заемщик до зарплаты» не может получить нормальный кредит в банке. Теперь, в случае острой нужды в деньгах, обратиться он сможет только к черному рынку, то есть к бандитам, «старушкам-процентщицам» и так далее», – сетует эксперт.

Все участники рынка сходятся во мнении, что основной причиной высоких ставок являются высокие риски такого кредитования. При обычном кредитовании малого бизнеса (кредиты на развитие, овердрафт, стартапы, проектное финансирование и пр.) риски также достаточно велики: по данным ЦБ РФ, 16-19% таких кредитов уходят в просрочку. Поэтому если государство ограничивает ставку, было бы резонно и предложить какие-то новации, снижающие риски бизнеса, как, например, скоринг, опирающийся на технологии машинного обучения в краудлендинге, может, стоит отрегулировать законодательно залог части заработной платы заемщика.

«И последнее, но очень важное – размер всего рынка микрофинансовых организаций меньше дыры в банке Открытие или в Бинбанке, Югре или в Пересвете. О чем это говорит, и так понятно», – грустит Дмитрий Пангин.

В каком виде будет принят законопроект и окажет ли на рынок желаемое действие, увидим совсем скоро, в течение ближайшего года. А пока Zaim.com продолжает следить за «регуляторным цунами» и предоставлять площадку для обсуждения актуальных вопросов экспертам рынка.

Zaim.com

615
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Как вы считаете, новая инициатива Госдумы "кредитные каникулы"