В IV квартале 2016 года в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России на микрофинансовые организации поступило около 3,9 тыс. жалоб, что на 39% больше показателя III квартала 2016 года и на 70% больше показателя аналогичного периода 2015 года. При этом в структуре жалоб и обращений на некредитные финансовые организации доля МФО, ломбардов, КПК расширилась с 11% по итогам III квартала до 15% по итогам IV квартала.
Период | Всего жалоб и обращений на некредитные финансовые организации (НФО) | Жалобы и обращения на МФО, ломбарды, КПК | Доля жалоб и обращений на микрофинансовые организации в общей доле жалоб и обращений на НФО |
---|---|---|---|
IV квартал 2015 | 19 тыс. | 2,3 тыс. | 12% |
I квартал 2016 | 20 тыс. | 2,4 тыс. | 12% |
II квартал 2016 | 28 тыс. | 2,8 тыс. | 10% |
III квартал 2016 | 25,5 тыс. | 2,8 тыс. | 11% |
IV квартал 2016 | 26 тыс. | 3,9 тыс. | 15% |
Не всегда заемщики сразу обращаются в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, некоторые сначала обращаются в МФО.
«В настоящее время наблюдается значительный рост жалоб и обращений клиентов. На наш взгляд, в первую очередь это связано с активизацией так называемых «антиколлекторов», которые вводят заемщиков в заблуждение, обещая им полное списание задолженности и признание договора займа недействительным, а также с недавними изменениями в регулировании рынка», – комментирует генеральный директор МФК «ЭкспрессДеньги» Михаил Куликов.
В основном обращения заемщиков в МФО связаны с:
«Большинство жалоб связано с недостаточным пониманием условий договора и правил получения займов со стороны заемщиков. Часто жалобы связаны с нерасторопностью банка-эмитента клиента, в связи с чем задерживается зачисление заемных средств по реквизитам граждан или проведение платежа для погашения займа», – заметил заместитель генерального директора онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») Алексей Буханов.
Как указывают эксперты, в большинстве случаев споры между МФО и заемщиками решаются полюбовно, однако некоторые все-таки получают продолжение в суде.
Согласно данным Союза третейских судов, в 2016 году четверть всех исков, рассмотренных Арбитражным третейским судом города Москвы, приходились на иски по кредитным договорам и договорам займа.
По словам экспертов, одной из проблем решения спорных ситуаций в суде является длительный срок рассмотрения дела и получения решения. Так, в арбитражном суде иск рассматривается в первой инстанции два месяца, плюс месяц выделяется для обжалования. Помимо этого, суд не принимает иск, если до этого истец не направлял ответчику претензионную форму. По законодательству, с момента получения претензии или попытки ее вручения должно пройти 30 дней. В итоге на весь процесс может уйти более 4 месяцев.
В третейском суде разрешение конфликтов происходит быстрее, однако данная возможность должна быть прописана в договоре, плюс специалисты рекомендуют прописывать условие о невозможности обжалования постановления.
Данное соглашение, по словам президента Союза третейских судов Алексея Кравцова, называется третейским, то есть стороны согласуют в договоре, что решение суда не подлежит обжалованию. «В результате спор с этим недобросовестным должником идет всего две недели. Дальше сравню механизмы исполнения решения суда. В государственном суде по окончании апелляционной инстанции на решение суда выдается исполнительный лист, который потом передается в службу судебных приставов. На решение третейского суда также выдается такой же государственный исполнительный лист – по срокам 30 дней. В результате судебный спор с должником, с получением исполнительного листа в государственном суде, длится от года и до нескольких лет, в третейском суде – 45 дней. Разница большая», – добавил эксперт.
Несмотря на то что существуют варианты ускорения решения спорных вопросов, лучше не доводить дело до суда, а стараться решить проблему, не вынося сор из избы. Так как любые суды сопровождаются дополнительными финансовыми и временными затратами.
Помимо этого, МФО стоит анализировать поступающие на них жалобы, и при повторении одной и той же жалобы от разных клиентов необходимо оперативно принимать меры для предупреждения ее возникновения в будущем.
Маргарита ГВОЗДЕВА