Самые выгодные условия банков

Ставки по вкладам на сегодня
16.03.2022 | Работа с населением
монеты и ростки
Zaim.com подготовил обзор, какие ставки вкладов в банках России на сегодня для физических лиц, а также поделился мнением, стоит ли сейчас вкладывать деньги в банк.

28 февраля Банк России резко повысил ключевую ставку – с 9,5% до 20%. Это отразилось на процентах по вкладам и кредитам, они выросли. Часть населения выстроилась в очередь в банкоматах, чтобы снять наличные, другая – заняла соседнюю очередь на открытие вкладов.

Стоит ли вкладывать деньги в банк под проценты сейчас или лучше держать наличные при себе, вопрос спорный, потому что действия властей слабо прогнозируемы, а именно они проводят денежно-кредитную политику и вводят запреты, с которыми сталкиваются жители страны.

Существует два основных риска, которые, при их наступлении, негативно скажутся на банковских вкладчиках:

  1. Гиперинфляция, при которой ставка 20–23% годовых будет казаться ничтожной.
  2. Заморозка вкладов.

Пока что большинство экспертов оценивают оба риска как маловероятные. Стандартная защита от инфляции (в том числе и гиперинфляции) – покупка материальных (недвижимость, золото) или финансовых (ценные бумаги, валюта) активов. От заморозки вкладов убережет их отсутствие.

Для тех, кто решил отнести деньги в банк, приведена информация по выгодным ставкам по вкладам на сегодня (март 2022 года). Все вклады рублевые.

Название вклада Банк Максимальная ставка, % годовых Срок Минимальная сумма, руб. Пополнение Доход, руб.
СберВклад Сбербанк 21 1, 2 или 3 месяца 100 000 да 5 293
Ставка 21% дается при открытии вклада через интернет-банк.
Открытие вклада в Сбербанке (любое отделение) по ставке 20%.
Новое время ВТБ 22,93 181 день 1000 нет 10 875
Ставка 22,93% начисляется с подключенной опцией «Сбережения» банка ВТБ при тратах от 10 000 рублей в месяц. Без данной опции – 21% годовых.
Минимальная сумма вклада 1000 рублей – только при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания. При открытии в офисе банка ВТБ – от 30 000 рублей.
Надежный «Открытие» 21 91 или 181 день 50 000 нет 10 500
Доходный Россельхозбанк 21 92 дня, 182 дня 3000 нет 10 500
Минимальная сумма по вкладу 3000 рублей – только при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
При открытии в Россельхозбанке (любое отделение) – сумма вклада от 10 000 рублей.
Оптимальный Совкомбанк 23 90 дней 50 000 да 5 671
Минимальная сумма пополнения по вкладам Совкомбанка – 1000 рублей.
Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
Горячий сезон Почта Банк 22 3 месяца 10 000 да 5 500
Пополнения по вкладу допускаются в течение первых 10 календарных дней с даты подачи заявления в Почта Банк.
Ренессанс Специальный Ренессанс Кредит 23 91 день 5000 нет 5 734
Указанная процентная ставка по вкладу только при открытии через интернет-банк Ренессанс Кредит или мобильное приложение. Открытие вклада в отделении Ренессанс Кредит – по ставке 22%.
Минимальная сумма по вкладу указана при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
При открытии в офисе банка Ренессанс Кредит – от 30 000 рублей.
Яркий Таврический Банк 25,1 31 день 50 000 нет 2 131
Все включено Московский кредитный банк 21 3 месяца 1000 нет 5 466
ИТБ. Просто вклад Инвестторгбанк 23 91 день 50 000 нет 5 734
Свои правила Эс-Би-Ай Банк 22,5 91 день 30 000 нет 5 610
Базовая ставка до 22% годовых + 0,5% надбавка по вкладу Эс-Би-Ай Банка при совершении покупок по общему счету от 10 000 рублей в месяц.
  • Название вклада
    • Банк
    • Максимальная ставка, % годовых
    • Срок
    • Минимальная сумма, руб.
    • Пополнение
    • Доход, руб.
  • СберВклад
    • Сбербанк
    • 21
    • 1, 2 или 3 месяца
    • 100 000
    • да
    • 5 293
  • Ставка 21% дается при открытии вклада через интернет-банк.
    Открытие вклада в Сбербанке (любое отделение) по ставке 20%.
    • Ставка 21% дается при открытии вклада через интернет-банк.
      Открытие вклада в Сбербанке (любое отделение) по ставке 20%.
    • Ставка 21% дается при открытии вклада через интернет-банк.
      Открытие вклада в Сбербанке (любое отделение) по ставке 20%.
    • Ставка 21% дается при открытии вклада через интернет-банк.
      Открытие вклада в Сбербанке (любое отделение) по ставке 20%.
    • Ставка 21% дается при открытии вклада через интернет-банк.
      Открытие вклада в Сбербанке (любое отделение) по ставке 20%.
    • Ставка 21% дается при открытии вклада через интернет-банк.
      Открытие вклада в Сбербанке (любое отделение) по ставке 20%.
    • Ставка 21% дается при открытии вклада через интернет-банк.
      Открытие вклада в Сбербанке (любое отделение) по ставке 20%.
  • Новое время
    • ВТБ
    • 22,93
    • 181 день
    • 1000
    • нет
    • 10 875
  • Ставка 22,93% начисляется с подключенной опцией «Сбережения» банка ВТБ при тратах от 10 000 рублей в месяц. Без данной опции – 21% годовых.
    Минимальная сумма вклада 1000 рублей – только при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания. При открытии в офисе банка ВТБ – от 30 000 рублей.
    • Ставка 22,93% начисляется с подключенной опцией «Сбережения» банка ВТБ при тратах от 10 000 рублей в месяц. Без данной опции – 21% годовых.
      Минимальная сумма вклада 1000 рублей – только при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания. При открытии в офисе банка ВТБ – от 30 000 рублей.
    • Ставка 22,93% начисляется с подключенной опцией «Сбережения» банка ВТБ при тратах от 10 000 рублей в месяц. Без данной опции – 21% годовых.
      Минимальная сумма вклада 1000 рублей – только при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания. При открытии в офисе банка ВТБ – от 30 000 рублей.
    • Ставка 22,93% начисляется с подключенной опцией «Сбережения» банка ВТБ при тратах от 10 000 рублей в месяц. Без данной опции – 21% годовых.
      Минимальная сумма вклада 1000 рублей – только при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания. При открытии в офисе банка ВТБ – от 30 000 рублей.
    • Ставка 22,93% начисляется с подключенной опцией «Сбережения» банка ВТБ при тратах от 10 000 рублей в месяц. Без данной опции – 21% годовых.
      Минимальная сумма вклада 1000 рублей – только при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания. При открытии в офисе банка ВТБ – от 30 000 рублей.
    • Ставка 22,93% начисляется с подключенной опцией «Сбережения» банка ВТБ при тратах от 10 000 рублей в месяц. Без данной опции – 21% годовых.
      Минимальная сумма вклада 1000 рублей – только при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания. При открытии в офисе банка ВТБ – от 30 000 рублей.
    • Ставка 22,93% начисляется с подключенной опцией «Сбережения» банка ВТБ при тратах от 10 000 рублей в месяц. Без данной опции – 21% годовых.
      Минимальная сумма вклада 1000 рублей – только при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания. При открытии в офисе банка ВТБ – от 30 000 рублей.
  • Надежный
    • «Открытие»
    • 21
    • 91 или 181 день
    • 50 000
    • нет
    • 10 500
  • Доходный
    • Россельхозбанк
    • 21
    • 92 дня, 182 дня
    • 3000
    • нет
    • 10 500
  • Минимальная сумма по вкладу 3000 рублей – только при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
    При открытии в Россельхозбанке (любое отделение) – сумма вклада от 10 000 рублей.
    • Минимальная сумма по вкладу 3000 рублей – только при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в Россельхозбанке (любое отделение) – сумма вклада от 10 000 рублей.
    • Минимальная сумма по вкладу 3000 рублей – только при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в Россельхозбанке (любое отделение) – сумма вклада от 10 000 рублей.
    • Минимальная сумма по вкладу 3000 рублей – только при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в Россельхозбанке (любое отделение) – сумма вклада от 10 000 рублей.
    • Минимальная сумма по вкладу 3000 рублей – только при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в Россельхозбанке (любое отделение) – сумма вклада от 10 000 рублей.
    • Минимальная сумма по вкладу 3000 рублей – только при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в Россельхозбанке (любое отделение) – сумма вклада от 10 000 рублей.
    • Минимальная сумма по вкладу 3000 рублей – только при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в Россельхозбанке (любое отделение) – сумма вклада от 10 000 рублей.
  • Оптимальный
    • Совкомбанк
    • 23
    • 90 дней
    • 50 000
    • да
    • 5 671
  • Минимальная сумма пополнения по вкладам Совкомбанка – 1000 рублей.
    Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
    • Минимальная сумма пополнения по вкладам Совкомбанка – 1000 рублей.
      Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
    • Минимальная сумма пополнения по вкладам Совкомбанка – 1000 рублей.
      Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
    • Минимальная сумма пополнения по вкладам Совкомбанка – 1000 рублей.
      Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
    • Минимальная сумма пополнения по вкладам Совкомбанка – 1000 рублей.
      Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
    • Минимальная сумма пополнения по вкладам Совкомбанка – 1000 рублей.
      Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
    • Минимальная сумма пополнения по вкладам Совкомбанка – 1000 рублей.
      Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
  • Горячий сезон
    • Почта Банк
    • 22
    • 3 месяца
    • 10 000
    • да
    • 5 500
  • Пополнения по вкладу допускаются в течение первых 10 календарных дней с даты подачи заявления в Почта Банк.
    • Пополнения по вкладу допускаются в течение первых 10 календарных дней с даты подачи заявления в Почта Банк.
    • Пополнения по вкладу допускаются в течение первых 10 календарных дней с даты подачи заявления в Почта Банк.
    • Пополнения по вкладу допускаются в течение первых 10 календарных дней с даты подачи заявления в Почта Банк.
    • Пополнения по вкладу допускаются в течение первых 10 календарных дней с даты подачи заявления в Почта Банк.
    • Пополнения по вкладу допускаются в течение первых 10 календарных дней с даты подачи заявления в Почта Банк.
    • Пополнения по вкладу допускаются в течение первых 10 календарных дней с даты подачи заявления в Почта Банк.
  • Ренессанс Специальный
    • Ренессанс Кредит
    • 23
    • 91 день
    • 5000
    • нет
    • 5 734
  • Указанная процентная ставка по вкладу только при открытии через интернет-банк Ренессанс Кредит или мобильное приложение. Открытие вклада в отделении Ренессанс Кредит – по ставке 22%.
    Минимальная сумма по вкладу указана при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
    При открытии в офисе банка Ренессанс Кредит – от 30 000 рублей.
    • Указанная процентная ставка по вкладу только при открытии через интернет-банк Ренессанс Кредит или мобильное приложение. Открытие вклада в отделении Ренессанс Кредит – по ставке 22%.
      Минимальная сумма по вкладу указана при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в офисе банка Ренессанс Кредит – от 30 000 рублей.
    • Указанная процентная ставка по вкладу только при открытии через интернет-банк Ренессанс Кредит или мобильное приложение. Открытие вклада в отделении Ренессанс Кредит – по ставке 22%.
      Минимальная сумма по вкладу указана при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в офисе банка Ренессанс Кредит – от 30 000 рублей.
    • Указанная процентная ставка по вкладу только при открытии через интернет-банк Ренессанс Кредит или мобильное приложение. Открытие вклада в отделении Ренессанс Кредит – по ставке 22%.
      Минимальная сумма по вкладу указана при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в офисе банка Ренессанс Кредит – от 30 000 рублей.
    • Указанная процентная ставка по вкладу только при открытии через интернет-банк Ренессанс Кредит или мобильное приложение. Открытие вклада в отделении Ренессанс Кредит – по ставке 22%.
      Минимальная сумма по вкладу указана при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в офисе банка Ренессанс Кредит – от 30 000 рублей.
    • Указанная процентная ставка по вкладу только при открытии через интернет-банк Ренессанс Кредит или мобильное приложение. Открытие вклада в отделении Ренессанс Кредит – по ставке 22%.
      Минимальная сумма по вкладу указана при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в офисе банка Ренессанс Кредит – от 30 000 рублей.
    • Указанная процентная ставка по вкладу только при открытии через интернет-банк Ренессанс Кредит или мобильное приложение. Открытие вклада в отделении Ренессанс Кредит – по ставке 22%.
      Минимальная сумма по вкладу указана при открытии через дистанционные каналы обслуживания.
      При открытии в офисе банка Ренессанс Кредит – от 30 000 рублей.
  • Яркий
    • Таврический Банк
    • 25,1
    • 31 день
    • 50 000
    • нет
    • 2 131
  • Все включено
    • Московский кредитный банк
    • 21
    • 3 месяца
    • 1000
    • нет
    • 5 466
  • ИТБ. Просто вклад
    • Инвестторгбанк
    • 23
    • 91 день
    • 50 000
    • нет
    • 5 734
  • Свои правила
    • Эс-Би-Ай Банк
    • 22,5
    • 91 день
    • 30 000
    • нет
    • 5 610
  • Базовая ставка до 22% годовых + 0,5% надбавка по вкладу Эс-Би-Ай Банка при совершении покупок по общему счету от 10 000 рублей в месяц.
    • Базовая ставка до 22% годовых + 0,5% надбавка по вкладу Эс-Би-Ай Банка при совершении покупок по общему счету от 10 000 рублей в месяц.
    • Базовая ставка до 22% годовых + 0,5% надбавка по вкладу Эс-Би-Ай Банка при совершении покупок по общему счету от 10 000 рублей в месяц.
    • Базовая ставка до 22% годовых + 0,5% надбавка по вкладу Эс-Би-Ай Банка при совершении покупок по общему счету от 10 000 рублей в месяц.
    • Базовая ставка до 22% годовых + 0,5% надбавка по вкладу Эс-Би-Ай Банка при совершении покупок по общему счету от 10 000 рублей в месяц.
    • Базовая ставка до 22% годовых + 0,5% надбавка по вкладу Эс-Би-Ай Банка при совершении покупок по общему счету от 10 000 рублей в месяц.
    • Базовая ставка до 22% годовых + 0,5% надбавка по вкладу Эс-Би-Ай Банка при совершении покупок по общему счету от 10 000 рублей в месяц.

Доход со 100 000 рублей с максимальным сроком вклада (из колонки «Срок») по данным калькуляторов доходности на сайтах банков (если они опубликованы)

Как видно из таблицы, сроки по вкладам небольшие. Вклады на год будут оплачиваться по меньшим процентам, 12–17% годовых. Ни в одном из перечисленных вкладов нельзя досрочно выводить деньги с сохранением процентов. Без сохранения процентов, то есть сумму по вкладу, любой банк обязан вернуть, в том числе до даты окончания вклада. Поэтому, если срочно понадобилось снять средства со вклада, это можно сделать, но все проценты, которые еще не были уплачены, банк оставит себе.

Все вышеуказанные банки включены в систему страхования вкладов, вложения до 1,4 млн рублей застрахованы.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить