Чем столичные заемщики отличаются от провинциальных

Какие займы интересуют потенциальных заемщиков МФО

Потенциальные заемщики хотят одолжить у МФО от 1 000 руб. на пару дней до нескольких миллионов на год и более. В последнем случае речь идет о залоговых займах.

Более 67% потенциальных клиентов МФО предпочитают получить заем на карту, около 21% – денежным переводом, 10% – на банковский счет, 1% – являются консерваторами и желают получить заемные средства на руки.

Рис. 1 Предпочитаемые потенциальными заемщиками способы получения займа

Средняя сумма займа, которую потенциальные заемщики хотят получить на карту, составляет около 13 тыс. руб., денежным переводом – 22 тыс. руб., на счет – 12 тыс. руб., наличными – 14 тыс. руб., под залог – более 520 тыс. руб.

Предпочтения столичных заемщиков

Среди москвичей 70% предпочитают получать займы на карту, 20% – денежным переводом, 10% – на счет. Примечательно, что никого из столичных потенциальных клиентов МФО не интересовали займы наличными.

Рис. 2 Предпочитаемые москвичами способы получения займа

Средняя сумма займа, которую подбирают себе московские клиенты МФО, составляет около 17 тыс. руб. Данная категория заемщиков была намерена одолжить деньги в среднем на 95 дней.

Те, кто предпочитают получать заемные средства денежным переводом, хотели взять в долг в среднем около 22 тыс. руб.; те, кто предпочитают получать деньги на карту, – около 13 тыс. руб.; те, кто предпочитают получать деньги на счет, – около 14 тыс. руб.

Предпочтения заемщиков из городов-миллионников

Заемщики из городов-миллионников в большинстве своем (72%) также предпочитают получать заемные средства на карту, 17% – денежным переводом, 10% – на счет и только 1% – наличными.

Рис. 3 Предпочитаемые заемщиками из городов-миллионников способы получения займа

Средняя сумма займа, которую подбирают себе заемщики из городов-миллионников, составляет 15 тыс. руб. Денежным переводом данная категория заемщиков желает получить в среднем 18 тыс. руб. (на срок – 120 дней), на карту – 13 тыс. руб. (на срок – 90 дней), на счет – 16 тыс. руб. (на срок – 80 дней), наличными – 14 тыс. руб. (на срок – 114 дней).

Предпочтения заемщиков из региональных столиц (за исключением жителей городов-миллионников)

Предпочтения заемщиков из региональных центров (за исключением жителей городов-миллионников) распределились следующим образом: 66% предпочитают получать заем на карту (в среднем 21 тыс. руб. на 120 дней), 21% – денежным переводом (в среднем 13 тыс. руб. на 105 дней), 10% – на счет (в среднем 12 тыс. руб. на 108 дней), 2% – наличными (в среднем 11 тыс. руб. на 73 дня).

Средняя сумма займа, которая интересует заемщиков из данной категории, составляет 14 тыс. руб., а средний срок – 100 дней.

Рис. 4 Предпочитаемые заемщиками из региональных столиц способы получения займа

Предпочтения заемщиков из небольших населенных пунктов

Предпочтения заемщиков из небольших населенных пунктов отличаются от предпочтений предыдущих категорий потенциальных клиентов МФО. Так, на карту получить заем хотят только 60%, денежным переводом – 28%, на счет – 11%, наличными – 1%.

Рис. 5 Предпочитаемые заемщиками из региональных столиц способы получения займа

Средняя сумма займа – чуть более 15 тыс. руб. Причем те, кто предпочитают получать заемные средства денежным переводом, в среднем указывали сумму займа 22 тыс. руб. (средний срок – 144 дня), на карту – 13 тыс. руб. (средний срок – 112 дней), на счет – 19 тыс. руб. (средний срок – 90 дней), наличными – 23 тыс. руб. (средний срок – 60 дней).

А что говорят эксперты?

Zaim.com решил поинтересоваться у экспертов, отличаются ли предпочтения и поведение столичных заемщиков от провинциальных.

По словам специалистов, ТОП-3 самых популярных целей займов у жителей крупных городов и сельской местности совпадают – это непредвиденные расходы, ремонт дома и квартиры, а также покупка бытовой техники. Однако жители крупных городов являются большими транжирами, чем провинциалы, и оформляют займы чаще всего для того, чтобы купить себе модные вещи, в которых нет острой необходимости.

«Жители городов более финансово грамотные, однако зачастую именно они оформляют займ на 10-30% больше необходимой суммы и тратят деньги далеко не на товары первой необходимости. Порядка 10% направляют его на покупку новой модели телефона, ювелирных изделий и т. д. В свою очередь, в регионах доля подобных заемщиков не превышает 5%, а сумму займа, как правило, направляют на предметы первой необходимости (продукты, технику, которая необходима для работы) или на другие важные траты», – рассказал генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков.

Виктор Трусов, коммерческий директор МФК «До зарплаты», отметил следующие различия между столичными и провинциальными заемщиками: «В Москве и Санкт-Петербурге меньше займов берут для оплаты ремонта. В регионах (и в крупных городах, и в небольших населенных пунктах) их доля выше в полтора раза. Также в Москве и северной столице чаще берут займы, чтобы оплачивать текущие расходы до зарплаты. В полтора-два раза чаще, чем в регионах».

Коммерческий директор «Рефинансируй.рф» Евгений Сивцов рассказал нам, что размер среднего чека рефинансируемых микрозаймов столичными клиентами отличается от аналогичного показателя провинциальных заемщиков. «Так, в крупных городах средний чек по рефинансированию микрозаймов составляет от 100 до 120 тысяч рублей. В небольших населенных пунктах – до 80 000 рублей», – добавил эксперт.

Зависит ли платежная дисциплина от места жительства?

Как отмечают эксперты, уровень добросовестности также отличается между заемщиками крупных городов и провинциалов. «Что касается платежной дисциплины, то если уровень просроченной задолженности NPL 90+ жителей крупных городов составляет около 5,8%, то у жителей сельской местности – уже около 13%. Это связано не только с уровнем финансовой грамотности, но и более низким уровнем дохода, а также со сложностями по поиску новой работы в случае ее потери», – заметила Светлана Гайдукова, управляющий директор финтехгруппы Twino в России.

В мегаполисах в 60% случаев люди перестают платить по ранее оформленным обязательствам из-за потери работы в связи с увольнением или сокращением. Ещё 20% – по причине сокращения заработка, 10% не считают нужным расплачиваться по долгам, ещё около 10% респондентов называют другую причину.

«В регионах к этим причинам добавляется ещё сезонность (особенно это характерно для южных регионов, где заработок в летний сезон намного выше, чем зимой), а также доход заемщиков из регионов зачастую зависит от урожая, если год выдался «плохим», то они очень быстро выходят на просрочку», – комментирует генеральный директор МФК «Городская Сберкасса» Александр Мамонов.

Как указывалось выше, на риски кредитования откладывает отпечаток и состояние рынка труда. «Для москвича потеря работы может оказаться все-таки меньшей проблемой, чем для человека той же специальности и квалификации в небольшом городе», – рассуждает коммерческий директор МФК «МигКредит» Татьяна Чувилкина.

Учитывая разницу среднестатистического уровня дохода жителя столицы и жителя обычного провинциального городка, можно предположить, что платежеспособность граждан, проживающих в городах-мегаполисах, преобладает, считает Фарида Валуева, генеральный директор SmartCredit. «Благонадежность гражданина, проживающего в крупном городе, значительно преобладает над заемщиком из провинции», – заключила эксперт.

Кроме того, важно отметить, что в силу низкой финансовой грамотности именно клиенты из регионов чаще обращаются к черным кредиторам и в дальнейшем попадают в неприятные ситуации.

Маргарита ГВОЗДЕВА