Микрофинансовая деятельность в Казахстане регулируется Законом РК № 56-V «О микрофинансовых организациях» от 26.11.2012, основные положения указанного нормативного документа следующие:
Минимальный размер уставного капитала | 30 млн тенге (5,7 млн руб.) |
Минимальный размер собственного капитала | 30 млн тенге (5,7 млн руб.) |
Достаточность собственного капитала | Отношение собственного капитала к сумме активов по балансу (к1) должно составлять не менее 0,1 |
Максимальный риск на одного заемщика | Отношение размера риска микрофинансовой организации на одного заемщика по его обязательствам к собственному капиталу микрофинансовой организации (к2) не должно превышать 0,25 |
Функции регулирования, контроля и надзора за микрофинансовыми организациями осуществляет Национальный Банк РК.
Согласно данным Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана, в течение последних четырех лет наблюдается устойчивый рост количества выданных микрокредитов.
Так, в 2015 году по сравнению с 2012 годом количество выданных займов увеличилось более чем в 2,5 раза, а по сравнению с 2014 годом - на 37%. По итогам первого полугодия 2016 года указанный показатель составил 160 948 займов.
Что касается общей суммы выданных займов, то в 2015 году данный показатель вырос по сравнению с 2012 годом на 61%, а по сравнению с 2014 годом - на 0,08%. За первые шесть месяцев 2016 года было выдано займов на 59,6 млрд тенге.
Кредитный портфель МФО, входящих в госреестр Национального Банка РК, по состоянию на 1 апреля 2016 года составлял 68,9 млрд тенге (13,1 млрд руб.), что на 6,9% больше показателя на начало года.
По данным Первого кредитного бюро #1CB Analytics, доля «хороших» заемщиков по состоянию на октябрь 2016 года составляет 72%, что на 13 пп. выше показателя начала года. В сильной зависимости от рыночной конъюнктуры находится 7,7% заемщиков, тогда как более 20% находятся в дефолте.
На протяжении 2016 года наблюдалось плавное снижение просроченной задолженности (NPL), которая в октябре 2016 года достигла уровня 17,3%, тогда как в 2015 году данный показатель составлял 20,5%, в первом квартале 2016 г. - 19,7%, во втором квартале 2016 г. - 19,1%, в третьем квартале - 18,3%. Как отмечается в отчете Первого кредитного бюро #1CB Analytics, город Алматы является лидером по наихудшему качеству займов - NPL составляет 26,8%, лучше всего дела обстоят в Мангистауской области - там NPL равен 9%.
Выходя на зарубежный рынок, необходимо учитывать массу нюансов - от особенностей местного законодательства и специфики работы кредитных бюро до особенностей менталитета жителей страны, которую МФО собирается покорять.
«Пока самым сложным для нас стал Казахстан, так как менталитет этой страны и специфика работы финансового рынка здесь сильно отличаются от РФ, а мы этого не учли», - заметил Андрей Петков, директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово»).
Эксперт советует для реализации проекта за рубежом подобрать надежного СЕО, который обладает стратегическим видением и возьмет на себя ответственность за регион. «Для онлайн-бизнеса и финтех-компаний играют большую роль возможности хостинга и пропускная способность каналов. Немаловажную роль играет поддержка грамотных бухгалтеров и юристов, которые хорошо ориентируются в законодательных нормах государства», - добавил эксперт.
Помимо перестройки бизнес-процессов, от компании, ищущей новые горизонты, требуется разработка скоринговой модели с нуля, ввиду колоссальных отличий целевых аудиторий в разных странах.
Маргарита ГВОЗДЕВА