ЕПС и 40 миллиардов: всё о ломбардах за 2020
Илья Новиков, начальник Аналитического центра по ломбардам отделения – НБ Республика Татарстан Банка России, озвучил результаты деятельности ломбардов за 2020 год. На 27 мая в Государственном реестре ломбардов 2058 компаний, за 5 месяцев с момента его введения количество ломбардов сократилось на 35% (с 3157 единиц), их совокупный портфель составил 96% от исходного. Как и предсказывали эксперты, удар сокращения пришелся на самых мелких участников рынка.
Портфель ломбардов России за 2020 год вырос на 7,6% и составил 41 млрд рублей. Основной прирост – на 1,2 млрд рублей, обеспечили всего несколько компаний-лидеров рынка. Ломбардов с портфелем более 50 млн рублей ЦБ насчитал 116 единиц – это 5,6% всего сектора, именно на них приходится 66% всех действующих залогов.
Этот рост портфеля обусловлен ростом цен на золото за год примерно на 30%, вследствие этого размер среднего займа поднялся на 23%, до 11,3 тыс. рублей. В то время как количество клиентов в пандемийный год сократилось: за последний квартал 2020 года было заключено на 17% меньше договоров (4760 тыс. против 5763 годом ранее). Действующих на конец года кредитов тоже оказалось меньше: 3,5 млн вместо почти 4 млн в 2019 году. То есть восстановление и рост показателей сферы произошли в основном из-за роста цен на золото.
По вопросу финансовой доступности – обеспеченности населения офисами ломбардами наблюдается значительная неравномерность: проще всего получить заем традиционно в ЦФО, в среднем же по России 1 офис ломбарда приходится на 10 тысяч населения.
Алексей Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, рассказал о качестве работы ломбардов с населением в период локдауна. Количество жалоб на ломбарды в 2020 году выросло на 17,4% и составило 250 единиц, из которых 60 жалоб было связано с новыми тематиками, возникшими в условиях пандемии. Без учета этих жалоб было бы зафиксировано снижение на 9,4%. В целом количество жалоб на ломбарды минимальное во всем финансовом секторе: 250 жалоб на 20 млн заключенных договоров в год ломбардов за год – это 1 жалоба на 80 тыс. кредитов.
Несмотря на эти неутешительные для отрасли показатели, регулирование Банком России по-прежнему будет ужесточаться: на очереди ежеквартальные снижения ставок по займам, подключение к системе финансового омбудсмена, подключение к системе ГИИС ДМДК, внедрение новой формы залогового билета, изменения в ежемесячной и ежеквартальной отчетности, необходимость аудита для крупных компаний – и это только до конца этого года.
Уже после конгресса ЦБ объявил о переносе сроков перехода на ЕПС и ОСБУ на 2025 год для КПК, срок вступления в силу для ломбардов остался прежним – 1 января 2022 года. Напомним, профессиональные ассоциации ломбардов в целом и компании по отдельности обращались к ЦБ с многочисленными просьбами о переносе перехода на более поздний срок в связи с неблагоприятной ситуацией на рынке ломбардов и нагрузкой, превышающей ресурсы этого микробизнеса. Но срок оставили прежним, а это значит, что россиян ждет дальнейшее сокращение сегмента ломбардов уже в ближайший год.
Эти и другие новшества регулирования требуют от бизнеса больших ресурсов – материальных, временных, управленческих, и уводят его от стратегического развития современного и удобного обеспечения самых незащищенных граждан деньгами на срочные нужды к разгребанию всей этой бюрократической и очень дорогой кучи. Нет бизнеса – нет рабочих мест, нет налогов.